Dirigir y gestionar una empresa no es tarea fácil. Da igual que sea una gran compañía o una pyme: cada tipo de negocio tiene unos retos propios y, por ello, cada decisión clave es sopesada y valorada para obtener los mejores resultados con el menor riesgo de fallo posible. Está claro: los responsables de tomar decisiones empresariales asumen riesgos. Y, a veces, por muy meditada que sea una medida, se producen errores. Los seguros de D&O se presentan como una alternativa de protección legal para cubrir los directivos en esos casos y proteger su patrimonio personal ante reclamaciones de terceras personas. Pero, vamos por partes.
¿Qué es un seguro D&O?
Se trata de un seguro de responsabilidad civil que protege a los integrantes del órgano de administración de una sociedad, así como a las personas de la empresa que ostentan cargos de dirección, cuyas decisiones implican a la empresa frente a terceros. El nombre de este seguro viene de su denominación en ingles (Directors and Officers).
Así, una decisión tomada erróneamente, o un acto -o lo opuesto, una omisión- que hayan sido contrarios a los intereses de personas relacionadas con la empresa pueden dar lugar a la exigencia de responsabilidad, que puede llegar desde la propia compañía, sus socios o acreedores sociales. Entre los posibles tipos de reclamación que pueden tener que afrontar estos directivos encontramos, por ejemplo, una mala decisión estratégica, una falta sobre lo que exige la legalidad, una política de empleo desigual o, incluso, una aprobación errónea de las cuentas anuales.
En estos casos, el seguro D&O asume los gastos de defensa de estos directivos: costas judiciales, costes y los honorarios, así como los desembolsos en los que se puede incurrir para garantizar la libertad provisional del afectado. También se puede ocupar de las posibles indemnizaciones que estos profesionales deban hacer frente según el dictámen de un juez.
Y es que, a diferencia del caso de otras responsabilidades, en esta se busca una reclamación ante una persona individual perteneciente a la compañía -un directivo, un administrador-, por lo que este tipo de seguros resulta fundamental para salvaguardar el patrimonio personal del responsable en el caso de que haya cometido algún error en sus decisiones corporativas.
También para pymes
Aunque su volumen de negocio sea menor que el de una gran compañía, los responsables de pequeñas y medianas empresas también se pueden verse en la situación de afrontar una reclamación. Son situaciones nada extrañas en el desempeño profesional de altos cargos, sea cual sea el volumen del negocio que gestionan, y las repercusiones pueden ser muy severas para su patrominio personal.El secreto, por tanto, está en contar con una protección adecuada, adaptada a las necesidades y condiciones de cada caso. Ello significa que el asesoramiento en este tipo de seguros es fundamental: a la hora de seleccionar las coberturas más adecuadas según el tipo de empresa, el sector al que pertenece o las implicaciones de su actividad. En CLOSASEGUROS podemos estudiar tu situación y ofrecerte el seguro D&O más ajustado a tu caso. Contacta con nosotros y te informaremos sobre las mejores opciones para protegerte ante cualquier posible reclamación.
Es más que sabido: si nuestro negocio no tiene una página web ni presencia en las redes sociales, es como si no existiera. Ahora bien, no sólo es estar presentes sino que, también, debemos dar una buena imagen en el entorno digital y saber mantenerla a lo largo del tiempo. ¿Pero, cómo lo conseguimos? Básicamente, cuidando un aspecto esencial que toda empresa o marca debe tener muy en cuenta: la reputación online.
Actualmente, la mayoría de negocios son conscientes de ello. Por eso se esfuerzan, día tras día, para crear una imagen de marca o branding, fuerte y positiva. Al mismo tiempo, hay un aspecto que no podemos pasar por alto. El hecho de tener presencia digital, en cierta manera, supone que también estemos más expuestos a toda una serie de riesgos y vulneraciones propias del entorno online, como son los ciberataques. Por ejemplo, en España ocurrieron un promedio de 400 incidentes de este tipo, cada día, en las empresas.
Ante esta situación disponer de un seguro de ciberriesgo, como nuestro seguro Cyber para empresas, puede ser una excelente solución para garantizar la protección necesaria e indemnizar a vuestro negocio por los daños sufridos por virus o ataques informáticos (desde malware, ingeniería social, phishing...). Más adelante, os daremos más detalles al respecto.
Volviendo de nuevo al tema de la notoriedad, cabe decir que tenemos que ser muy cuidadosos, porque pasar de una reputación online positiva a una negativa es cuestión de segundos. De repente pueden aflorar un sinfín de comentarios despectivos, por redes o foros, que pueden llegar a perjudicar seriamente el prestigio de nuestra empresa.
En este sentido, contar con una buena estrategia nos ayudará a reconducir la situación de la mejor manera y en el menor tiempo posible para que prácticamente no nos afecte. Por ello, es importante que tengamos en cuenta los siguientes aspectos:
Ante todo, ser honestos
Si no podemos dar a un usuario lo que necesita, lo mejor es siempre decir la verdad y no hacerle perder el tiempo. De esta forma, nos mostraremos transparentes y tal y como somos. Si los usuarios sienten que somos sinceros, lo tendremos mucho más fácil para ganarnos su confianza.
Responder de manera rápida y eficaz
Tanto si son valoraciones positivas como negativas, siempre debemos dar una respuesta a la mayor brevedad posible. En el caso de malas críticas, además de contestar, debemos intentar solucionar los problemas o quejas de los clientes eficazmente para que su experiencia mejore. Como, por ejemplo, ofreciendo un reembolso o reenviando un nuevo producto sin coste añadido, porque el anterior estaba defectuoso, etc.
Intentar crear proximidad y conexión con tus clientes
Es importante que nos relacionemos con ellos de 'tú a tú' con naturalidad, dejando a un lado la lejanía y la frialdad. Es esencial que conversemos con nuestros seguidores, que creemos comunidad y 'engagement'. Y, ¡con las redes sociales esto es bastante sencillo y nos dará muchos beneficios!
Analizar la competencia
Así podremos ver cuáles son los puntos fuertes y débiles de nuestros principales competidores y controlar si responden siempre a las críticas- y en qué tono-, o bien si no lo hacen. Siempre pueden servirnos como inspiración, sobre todo aquellos que lo están haciendo bien.
Monitorear la reputación online constantemente
Utilizar herramientas como Google Analytics o SEMRush nos permitirá mantenernos al día sobre quién habla de nosotros, dónde aparece nuestra marca, con qué términos clave nos estamos posicionando y cómo evoluciona el tráfico en nuestra web. De esta manera, sabremos qué es lo que debemos corregir para mejorar y seguir creciendo.
Por otra parte, como hemos comentado anteriormente, contar con un seguro de ciberriesgos es clave para proteger a vuestro negocio en el universo online. Generalmente, las coberturas de este tipo de pólizas suelen incluir:
En CLOSASEGUROS ponemos a vuestra disposición nuestro seguro Cyber, un producto que, por un lado, cubre daños propios de nuestros sistemas informáticos o datos y, por otro, los daños que podamos producir a terceros. Todo ello ya sea por un error propio o por un acto mal intencionado de empleados u otras personas. Si queréis conocer más detalles, no dudéis en poneros en contacto con nosotros.
Los accidentes laborales son un peligro real en todas la profesiones, aunque hay algunas con mayor riesgo que otras. Este tipo de siniestralidad afecta a las empresas y a toda la sociedad ya que, además de los costes que pueden suponer en vidas humanas y en sufrimiento por parte de los trabajadores y de sus familias, los accidentes de trabajo tienen un enorme impacto económico, que debemos de sufragar directa o indirectamente entre todos los ciudadanos.
Además, la crisis sanitaria del COVID-19 ha provocado que las consecuencias derivadas de algunos accidentes se hayan visto agravadas, sobre todo por la falta de tratamiento de las lesiones que se produjeron durante los meses más duros del confinamiento. Muchas personas, por miedo a contagiarse, evitaban ir a su especialista por un esguince cervical o temas menores. Con lo cual, lesiones que suelen curarse con un tratamiento de fisioterapia y de rehabilitación, en algunos casos se han convertido en crónicas por ausencia de los mismos en el momento adecuado.
En todo caso, es del todo imprescindible que las empresas cumplan con la Ley 31/1995 de Prevención de Riesgos Laborales (LPRL), pues precisamente tiene como objetivo reducirla siniestralidad laboral y velar por la seguridad y salud de todos los trabajadores. Actuar de forma preventiva implica evitar o minimizar las causas de los accidentes y de las enfermedades profesionales. Esto puede conseguirse fomentando -primero, en los responsables de las empresas y, después, en todos los trabajadores- una auténtica cultura preventiva, que debe tener su reflejo en el Plan de Prevención desde el momento inicial.
Las indemnizaciones de los trabajadores en caso de siniestro
Aunque las sanciones por omisión de medidas de seguridad pueden llegar a 100.000 euros, son muchas las empresas que no acaban de asumir la Prevención de Riesgos Laborales como una prioridad. Sin embargo, es esencial que el negocio en cuestión tenga bien cubiertos sus intereses y la integridad de sus trabajadores en caso de producirse un accidente. Recordemos que, en este caso, los empleados tienen derecho a contraprestaciones como:
- Indemnización por omisión de medidas de seguridad. Si la empresa no ha cumplido con todas las medidas de seguridad exigibles o si por la omisión de las mismas se ha producido un accidente laboral, la víctima del mismo o sus familiares, en caso de tratarse de un accidente mortal, podrán a exigir a la empresa el pago de una indemnización. Algunas de las medidas de seguridad que se omiten con más frecuencia son la falta de redes de seguridad, equipos de protección adecuados, señalización adecuada, etc.
- Pensión por incapacidad laboral. En caso de que se reconozca al trabajador una incapacidad laboral permanente, absoluta o gran invalidez, también tendrá derecho a percibir por parte de la Seguridad Social las pensiones correspondientes y establecidas según la legislación vigente para cada tipo de incapacidad, y en función de las circunstancias personales y familiares de los mismos.
- Indemnización a través del seguro de accidentes de convenio. Los convenios colectivos, especialmente en sectores como el de la construcción, obligan a las empresas a contratar estos seguros, que pueden contemplar indemnizaciones en caso de incapacidad permanente o fallecimiento del trabajador.
El importante papel del seguro de accidentes
Siguiendo con el seguro de accidentes de convenio, como hemos comentado, se trata de una póliza que está muy ligada al convenio colectivo de la empresa, ya que, establece cuáles son las coberturas e indemnizaciones que debe cubrir el seguro en caso de que un siniestro impida al empleado seguir desarrollando su profesión habitual. Lógicamente, el sector será muy importante a la hora de determinar el precio del seguro juntamente con el número de trabajadores de la empresa y los capitales asegurados.
Por otra parte, si queremos complementar las necesidades de protección de nuestra plantilla, el seguro de accidentes colectivo es el producto más idóneo. La contratación de esta póliza voluntaria te permite ofrecer un beneficio extra a tus trabajadores con coberturas adicionales como la de hospitalización, la asistencia en viaje, la asistencia sanitaria o el pago de una renta mensual por invalidez, entre otras.
De esta forma, se premia la dedicación de los empleados y se les ofrece amparo a ellos y a sus familias en caso de sufrir un accidente. Otra de las ventajas de este seguro voluntario es la consideración de las primas pagadas como gasto deducible para la empresa y como rendimiento del trabajo en especie para los empleados.
En definitiva, los seguros de accidente pueden prestar la solución específica que cada empresa necesita. Además, a través de la contratación de estas pólizas podrás proteger a tus trabajadores, mejorando así la relación entre empleado-empresa, y garantizando la viabilidad y estabilidad económica de tu negocio ante estos imprevistos.
En CLOSASEGUROS disponemos de los seguros de accidentes de convenio y colectivo más completos y a medida de las necesidades de tu empresa. Si quieres ampliar información, no dudes en contactar con nosotros.
La valoración media que los usuarios hacen de la sanidad privada es de un 7,5 sobre 10. Este dato, que muestra una alta satisfacción de uso de los servicios privados sanitarios, es uno de los recogidos por el Barómetro Sanidad Privada 2020 elaborado por IDIS, una fundación que agrupa a numerosas entidades aseguradoras y asistenciales del sector sanitario.
La puntuación, un cómodo notable, es similar a la obtenida en el barómetro anterior, de hace tres años, y supone que 8 de cada 10 entrevistados le atribuyen a los servicios de los seguros de salud una puntuación mayor de 7. Y ello es así tanto en atención y accesibilidad, como en calidad del servicio y servicios generales.
Más que un notable
Además de esta buena valoración en aspectos generales, la sanidad privada alcanza un notable aún más alto (8) en los servicios relacionados con la atención primaria y especializada, las urgencias, el hospital de día y el ingreso hospitalario.
En este sentido, y según destaca IDIS, todos los aspectos analizados (incluyendo la consulta ambulatoria -primaria y especializada-, el ingreso hospitalario, las urgencias y el hospital de día) satisfacen de forma clara las expectativas de los usuarios de la sanidad privada.
De hecho, hay servicios de la sanidad privada, como el servicio de urgencias, que es visitado en mayor medida que el de la sanidad pública; en este caso, debido a traumatismos y dolencias digestivas, sobre todo.
Recomendar sus servicios
No es extraño, por tanto, que buena parte de los titulares de los seguros de salud (casi 6 de cada 10) muestran una lealtad alta o muy alta hacia la sanidad privada y se manifiesten a favor de recomendarla. Destacan especialmente este aspecto entre las personas mayores de 50 años, quienes contratan de manera personal y cuya experiencia con la sanidad privada supera los 5 años.
Puntos fuertes de la sanidad privada
Y, ¿cuáles son las virtudes que tienen a los asegurados de salud tan satisfechos? Pues, dentro de las cualidades más apreciadas por sus usuarios, estos señalan especialmente la rapidez y agilidad de servicio, con un 71% de las opiniones. Y se refieren a esta virtud tanto en general como a la hora de concertar citas.
Sus clientes valoran también de forma especial el trato y la atención recibidos, así como los centros: instalaciones modernas, calidad del servicio, tecnología y medios además de poder disponer de habitaciones individuales.
Relacionado con este último aspecto, los pacientes también citan de forma específica la comodidad de los servicios, en especial, la menor espera para pruebas diagnósticas y la posibilidad de elección de especialista o centro. Por último, también valoran positivamente la profesionalidad y cualificación de los médicos especialistas.
Si tú también quieres beneficiarte de las ventajas de la sanidad privada, no dudes en informarte sobre nuestros productos de Salud. Y, si no tienes claro cuál sería mejor en tu caso, consulta con nosotros, te asesoraremos sin compromiso sobre las opciones más ajustadas a tus necesidades y presupuesto.
Los datos y su evolución son esenciales para buen funcionamiento del sector asegurador. El cálculo de riesgos y probabilidades permite a las entidades ofrecer precios competitivos en sus seguros, a la vez que les garantiza poder contar con fondos suficientes para asumir las indemnizaciones y asistencia que necesitan sus clientes. Y todo ello, sin dejar de mantenerse como negocios solventes y estables.
Además de esa información general (que les ayuda a calcular cuántas veces suele producirse un incidente, su gravedad y cuánto dinero supone arreglarlo), hay seguros en los que es especialmente importante la información particular de cada cliente. Este es el caso de los seguros de Salud.
Y es que, por ejemplo, la atención sanitaria para una familia de cuatro miembros -con un niño pequeño, una persona mayor dependiente y uno de los progenitores con diabetes- será completamente diferente a la que necesitará una pareja de jóvenes, deportistas, vegetarianos y no fumadores. Por tanto, el coste de su seguro no será el mismo. Ni tampoco serán similares los especialistas médicos a los que acudirán a consulta, con cuánta frecuencia lo harán o las pruebas médicas que pueden necesitar en un futuro próximo.
Para la compañía que les asegure es fundamental conocer esas diferencias. Ello le permitirá ofrecer el mejor precio posible en cada caso. Y, a la vez, podrá dimensionar adecuadamente sus recursos en cada zona, para poder disponer de los profesionales sanitarios precisos y asistir a sus clientes sin aglomeraciones ni esperas.
El cuestionario
Por eso, para poder conocer las diferencias en cada caso, las aseguradoras piden a sus futuros clientes que rellenen un cuestionario. Las preguntas tienen que ver con costumbres y estilo de vida (si se consume tabaco o alcohol, tipo de trabajo que se realiza, si se practica deporte…) así como los antecedentes de enfermedades en la familia o el histórico de salud del futuro asegurado (dolencias crónicas, intervenciones quirúrgicas, etc.). Esta información permitirá a la compañía apreciar las circunstancias particulares de su cliente a la hora de evaluar el riesgo. Pero, para que este sistema funcione, es esencial responderlo de forma realista y cierta, sin exagerar virtudes ni ocultar información.
Confianza mutua
La sinceridad en las respuestas no sólo es aconsejable, sino que es obligatoria para poder beneficiarse del seguro que contratamos. Lo que firmamos conlleva un compromiso de veracidad, por lo que es recomendable repasar bien nuestras respuestas. La aseguradora debe conocer la situación particular de cada persona a la que protege con un seguro y, si se demostrara que el cliente no fue honesto, la compañía tiene derecho a no prestar sus servicios.
Por su parte, la aseguradora se compromete a gestionar esa información sobre nuestra salud de forma segura y acorde a lo que establece la ley. El sector asegurador vigila especialmente la protección de datos de sus clientes, desarrollando las medidas necesarias para protegerlos y que sean utilizados sólo para lo que el cliente ha autorizado.
Si hay algo que no tengas claro sobre el cuestionario o cualquier otro aspecto de tu seguro de salud, estamos a tu disposición: no dudes en consultarnos.
Una popular cadena de atención bucodental presentó a finales del año pasado su declaración de concurso de acreedores. Esta quiebra dejó en suspenso miles de procesos asistenciales en marcha: miles de historias personales de usuarios que, habiendo pagado ya su tratamiento dental, o solicitado un crédito para hacerlo, veían incierta su finalización.
Por desgracia, este caso no ha sido el único durante los últimos años en España.
Asistencia dental low cost, ¿un modelo en entredicho?
Hace algo más de cuatro años, cerca de 1.500 usuarios se vieron afectadas por el cierre repentino de las clínicas de una de estas cadenas. También en 2016, otro negocio de estas características pero de mucho mayor tamaño vio a buena parte de su directiva detenida por presunto fraude fiscal a sus franquiciados y blanqueo de capitales. Y, ya en 2018, la bancarrota de otra conocida franquicia dental dejó a casi 400.000 pacientes con sus tratamientos -ya pagados en muchos casos o con financiaciones en marcha- a medias. Y acabamos de cerrar 2020 con otro caso más.
El Consejo General de Dentistas lleva tiempo reclamando que se regule de forma adecuada este tipo de franquicias dentales y la publicidad de servicios sanitarios, lo cual evitaría la desprotección de sus pacientes en caso de mala gestión o quiebra del negocio.
Actualmente, cuando se producen este tipo de situaciones, los pacientes afectados se ven desamparados tanto desde la perspectiva sanitaria (con tratamientos sin finalizar) como desde la vertiente financiera, con compromisos de crédito para asumir eso tratamientos o incluso ya pagados.
Otra atención dental es posible
La salud bucodental es considerada por la Organización Mundial de la Salud (OMS) como “fundamental”. La OMS entiende que es un aspecto esencial, tanto para disfrutar de buena salud integral como de una necesaria calidad de vida. Ello es así porque las dolencias bucales, además de influir en nuestra nutrición, también repercuten en nuestra autoestima y confianza, por lo que acaban afectando a nuestro bienestar psicosocial.
En nuestro país, la sanidad pública cubre únicamente tratamientos muy básicos en el ámbito bucodental. Por ello, es más que recomendable complementar de alguna manera nuestra asistencia dental y la de nuestra familia.
Este tipo de tratamientos no son especialmente baratos por lo que precio en este caso es un factor esencial, pero no el único. Debido a la importancia de la salud bucodental, es clave poder contar con un asesoramiento de confianza, capaz de proporcionarnos una asistencia ajustada a nuestras necesidades, fiable y al coste más competitivo posible.
Si tienes dudas al respecto, desde CLOSASEGUROS estaremos encantados de informarte sobre la diversas opciones que tenemos para ti.
No hay duda: si de todos los aspectos relevantes en la vida tuviéramos que seleccionar uno que haya sido clave en 2020, elegiríamos la salud. No en vano ha sido el año en el que hemos aprendido que las pandemias no son sólo cosas del pasado. Y en el que nos hemos dado cuenta de que, cosas de nuestra normalidad que dábamos por sentadas, como quedar con la familia y los amigos, por ejemplo, ya no lo son tanto.
Pero hay que saber ver el vaso medio lleno y hay motivos para confiar en el futuro. Los médicos cada vez saben más sobre este virus y cómo controlarlo, y tenemos en marcha una campaña de vacunación por todo el mundo que hace más cercana esa inmunidad tan deseada.
Y, mientras, ¿qué cosas podemos hacer que estén en nuestro alcance? Pues, aparte de seguir todas las indicaciones de las autoridades, para mantenernos seguros nosotros mismos y a todos los que nos rodean, os proponemos aprovechar esos propósitos de mejora que hacemos cada año para incorporar a nuestra vida hábitos más saludables, que nos ayuden a enfrentar la situación en las mejores condiciones posibles.
Ni tabaco, ni bebida
Un estudio de Salud y estilo de Vida de la aseguradora Aegon señala que un 54% de los españoles considera no fumar y no beber alcohol como principal medida para mantener una buena salud. Recordemos que el consumo de alcohol aumenta el riesgo de algunas enfermedades y ciertos tipos de cáncer, mientras que el tabaco favorece enfermedades cardiovasculares o irritantes, responsables de enfermedades respiratorias como la bronquitis crónica y el enfisema pulmonar, además de crear una importante dependencia. Cuanto menos los consumamos, mejor.
Comida sana...
Una alimentación adecuada y natural, ajustada a nuestras necesidades nutricionales, previene las enfermedades. Más de la mitad de los españoles considera que no lleva una dieta saludable: por no no comer suficientes frutas y verduras y por el consumo habitual de alimentos procesados. Pero
parece que esto está cambiando y, de nuevo según el estudio de Aegón, siete de cada diez personas ya afirman que cada vez basan más su nutrición en alimentos frescos y poco procesados.
… Y mente sana
La pérdida de familiares, la ansiedad, el estrés o la incertidumbre que nos ha traído la pandemia puede generar un aumento de las enfermedades mentales. Como ejemplo, el estudio de la aseguradora señala que nueve de cada diez personas afirma sufrido estrés durante el último año.
El estrés reduce la capacidad de pensar con claridad, funcionar con eficacia y disfrutar de la vida, entre otras consecuencias indeseadas. Por el contrario, la positividad y la autoestima, que practica ya un 45,20% de los españoles, favorece un buen estado de salud y el bienestar emocional.
Familia y amigos
La encuesta refleja que una buena relación familiar es el segundo pilar para la felicidad de los españoles, y que ha aumentado casi un 14% respecto a 2019. Pasar tiempo en familia ayuda a crear vínculos fuertes, amor, conexiones y relaciones entre todos sus miembros.
Por ello no es extraño que, entre los propósitos de los españoles en salud para 2021, se incluya la intención de compartir más tiempo con nuestros seres queridos.
Para ayudarte con estos propósitos de mejora en tu salud, las aseguradoras especializadas disponen de diversos servicios preventivos. Así, muchos seguros de salud incluyen asistencia, por ejemplo, para ayudarte a dejar de fumar o encontrar la dieta más ajustada a tus necesidades. Si estás interesado, desde CLOSASEGUROS podemos asesorarte sobre distintas opciones.
Han sido meses complicados, tanto para la sanidad pública, que ha visto cómo colapsaban todos los centros hospitalarios del estado, como para la sanidad privada.
El tejido empresarial español comenzará a recibir en plena Semana Santa los créditos ICO ofrecidos por el Gobierno. (más…)
A todos se nos escapa ese suspiro de tranquilidad cuando pasamos por la puerta de casa. (más…)
