Si eres propietario de un dron, es importante que sepas que actualmente es obligatorio tener un Seguro de Responsabilidad Civil para Drones que pesan más de 250 gramos. Este seguro cubrirá los daños personales y materiales que puedas causar a terceros mientras vuelas tu dron.

Quizá pienses que nunca necesitarás este seguro, pero la verdad es que los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento, especialmente si estás volando el dron en lugares públicos o cerca de personas.

Te pongo un ejemplo:

Imagina que tu dron pierde el control y se choca con una ventana o, peor aún, contra una persona produciéndole cortes y contusiones. Seguro que entrarías en pánico, ¿verdad?. Pues en ese momento, el seguro será tu salvavidas.

¿Existen diferentes tipos de cobertura?

No. Es importante tener claro que la cobertura del seguro de drones solo cubrirá la Responsabilidad Civil con diferentes límites, que pueden ser de 300.000€, 600.000€ o 1.200.000€. Además, el seguro también incluirá defensa penal y reclamación de daños.

Pero para poder tener acceso a esta cobertura, es necesario cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad. En primer lugar, deberás contar con una licencia para operar drones así como cumplir con las regulaciones específicas. Actualmente, las normas legales aplicables a los drones vigentes en España son el Reglamento de Ejecución (UE) 2019/947 de la Comisión y el Reglamento Delegado (UE) 2019/945 de la Comisión. Para obtener la licencia, necesitarás un certificado tanto teórico como práctico y ser mayor de edad, además de un certificado médico.

También es importante que tu dron esté registrado en operadores de drones como la AESA (Agencia Estatal de Seguridad Aérea). Solo de esta manera podrás volar tu dron de forma segura y legal, y evitar multas o sanciones.

¿Existen franquicias para seguros de drones?

Por último, es posible que te preguntes si hay alguna franquicia en el seguro de drones. Sí, puede haber una franquicia de 150€ en la Responsabilidad Civil General. Esto significa que, en caso de siniestro, tú tendrías que pagar una parte del coste de los daños tú mismo, mientras que la aseguradora se haría cargo del resto.

En conclusión, si posees un dron, no deberías ignorar la necesidad de adquirir un seguro de responsabilidad civil para drones. Además, es importante cumplir con los requisitos de elegibilidad y registrarlo en operadores de drones autorizados para volar de forma segura y legal. Recuerda que nunca se sabe cuándo puede ocurrir un accidente, y estar cubierto por el seguro puede marcar la diferencia en esos momentos. El equipo CLOSASEGUROS está siempre a tu disposición para asesorarte.

Montse Cruz

Ejecutiva de ventas

¿Sabías que tu historial de conducción influye en el precio de tu seguro de coche? Sí, sí. Como lo lees. El historial de conducción es clave para determinar el precio de tu seguro de coche. A través de la Bonificación (BONUS/MALUS) se calcula una puntuación que puede significar un descuento de hasta el 50% en la prima si tienes un buen historial, o un aumento si tu historial no es tan bueno. En caso de que tu historial sea muy malo, incluso podrías ser excluido de la posibilidad de contratar un seguro.

TIREA pone dicho historial a disposición de las aseguradoras a través de SINCO (Sistema de Información Histórico del Seguro del Automóvil). El servicio SINCO posibilita el acceso inmediato, en el momento de tarificar una nueva póliza, al historial de seguros de automóviles actualizado del tomador consultado.

¿Las multas y los puntos de penalización pueden afectar a la contratación de nuevas pólizas de seguro?

En general, las multas de tráfico no suelen afectar a las primas de seguro de coche en las compañías con las que trabajamos. Sin embargo, hay una excepción: Catalana Occidente. Esta compañía sí tiene en cuenta el historial de multas al evaluar la solicitud de un posible asegurado y, si este es negativo, pueden decidir no aceptar el riesgo.

En cuanto al número de puntos en el carné de conducir, esta información no se solicita ni se tiene en cuenta al calcular la cotización del seguro de coche. Por lo que en CLOSASEGUROS ni la pedimos ni tenemos acceso a ella.

Por otro lado, en la publicidad de Línea Directa, se promociona la ventaja de tener un historial de conducción sin multas y con puntos intactos.

¿Cómo afecta el kilometraje anual a las pólizas de seguro de coche?

Si te preocupa que el kilometraje anual que haces con tu coche pueda afectar al precio de tu seguro has de saber que, en general, esto no suele ser un factor relevante en la cotización de la prima. Las aseguradoras suelen establecer una media de kilómetros anuales, que suele situarse entre los 8.000-10.000 km al año, y esta es la cifra que se utiliza en las cotizaciones.

Aunque es cierto que el uso del coche puede estar relacionado con el riesgo de sufrir un accidente, en la práctica las compañías de seguros no suelen tener en cuenta el kilometraje anual a la hora de calcular la prima de tu seguro de auto. Por lo tanto, si utilizas el coche a diario para ir al trabajo o para hacer gestiones cotidianas, no te preocupes, ya que esto no afectará al precio de tu seguro.

La experiencia al volante: un factor a considerar

Cuando se trata de conducir, la experiencia es un factor importante que las compañías de seguros tienen en cuenta al establecer el precio de la prima.

Si eres un conductor joven o tienes poca experiencia al volante, es importante que sepas que estas circunstancias pueden influir en el precio de tu seguro de coche. Esto se debe a que, estadísticamente, los conductores jóvenes o con poca experiencia tienen un mayor riesgo de sufrir accidentes de tráfico. Por lo tanto, si tienes menos de 25 años o llevas menos de dos años con el carné de conducir, es probable que tu prima sea más elevada que la de otros conductores con más experiencia quienes, en principio, tienen menos probabilidades de verse involucrados en un accidente.

A veces, para reducir el costo de la prima, se incluyen a conductores noveles en las pólizas de los padres/madres, ya que se pueden beneficiar de la bonificación de los últimos 5 años y así compensar el aumento de la prima.

También es importante que sepas que, por ley, las aseguradoras están obligadas a tener en cuenta tanto tu edad como la antigüedad de tu carné de conducir en la póliza de seguro de coche. Si no informas de estos datos y tienes un siniestro, la compañía de seguros no estaría obligada a cubrir los daños.

En conclusión, algunos factores afectan a la hora de contratar nuestro seguro de coche, como la experiencia o la edad. Sin embargo, en general, es importante tener un buen historial de conducción para conseguir que el seguro sea más barato. En CLOSASEGUROS te ofrecemos las mejores opciones para que puedas elegir la que mejor se adapte a ti.

Andrea Montaner

Técnica de Producción

Antes de la Semana Santa recibí la llamada de Gustavo, un cliente que estaba interesado en conocer más acerca de los créditos Single Risk. Resulta que este cliente, dueño de una empresa de construcción, se encontraba en la búsqueda de una póliza que lo protegiese en caso de impago por parte de uno de sus clientes más grandes. Como él mismo me contó, la guerra en Ucrania ha golpeado duramente a su sector y, aunque cuenta con una cartera sólida de clientes, quiere estar preparado ante cualquier eventualidad. Ante esta situación, le expliqué las características y beneficios de los créditos Single Risk, una póliza diseñada para proteger a las empresas en situaciones de impago de un cliente en particular. A continuación, te compartimos lo que aprendimos de esta interesante conversación.

Para poner en contexto, hay que decir que la modalidad Single Risk no es la única solución para minimizar riesgos de crédito. Existen diferentes tipos de pólizas de seguros de crédito, cada una con unas características y beneficios únicos. Sin embargo, en el caso de Gustavo era muy oportuno enfocarse en a póliza de crédito en modalidad Single Risk por las características del caso, ya que las dudas que él tenía estaban en relación a un solo cliente en específico. Esto significa que Gustavo puede elegir qué deudor desea asegurar, y la póliza solo cubrirá la cantidad adeudada por aquel que se haya decidido en particular. En negocios con una alta facturación, como es el caso que estoy analizando, es muy importante tener en cuenta que se suele establecer un importe mínimo a asegurar de 100.000 €. Es así debido a los costos de administración y emisión de una póliza de crédito, ya que suelen ser muy elevados en relación con la cantidad asegurada.

Le expliqué a Gustavo cuales eran los beneficios de la póliza de crédito en modalidad Single Risk:

• Protección personalizada: esta modalidad permite la personalización de la póliza para cada deudor en particular. El asegurado decide tanto la cantidad como las coberturas que desea incluir.
• Mayor flexibilidad: la posibilidad de adaptar la póliza para incluir protección contra riesgos políticos o comerciales específicos, cuando se ofrece crédito a un cliente en particular.
• Mejora de la eficiencia: al asegurar a deudores específicos que presentan un mayor riesgo, las empresas pueden reducir costos y mejorar su gestión.

Le dejé claro que no todo era bueno, también existen desventajas en este tipo de modalidad:

• Menor cobertura: sólo puede cubrirse un único deudor. Si la empresa tiene varios clientes en riesgo de insolvencia, esta modalidad no podrá ofrecer protección para todos ellos.
• Costos más elevados: pese a su eficiencia en la gestión de riesgos, el costo de asegurar a un deudor por separado es más elevado que hacerlo dentro de una cartera completa, donde el riesgo se distribuye entre todos los clientes.
• Proceso de selección de deudores: la compañía de seguros de crédito puede requerir información detallada sobre el deudor y su capacidad de pago. Este proceso puede ser más complejo que la selección de clientes a nivel global, como en otras modalidades de pólizas de crédito.

Aunque en el caso de Gustavo era evidente que, al tratarse de un solo deudor, la póliza de crédito en modalidad Single Risk era lo más adecuado, le quise recordar que este tipo de contratos debían limitarse a pocos clientes, ya que están pensados para excepciones puntuales. En CLOSASEGUROS podemos analizar y estudiar tu negocio para ayudarte a decidir qué tipo de modalidad de seguro de crédito es el óptimo para tu empresa. Si tienes alguna duda sobre la modalidad Single Risk o sobre cualquier otro asunto relacionado con los seguros de tu empresa, estamos siempre encantados de analizar tu caso. Ponte en contacto con nosotros y trabajaremos para fortalecer tu negocio.

Alejandro Moreno

Ejecutivo de Cuentas

Joan es el dueño de una pequeña empresa de fabricación de mobiliario de madera. Ha estado en el negocio durante años y nunca había tenido ningún problema legal. Pero un día, uno de sus empleados sufrió un accidente en la fábrica y se lesionó gravemente en una mano. Joan se dio cuenta de que no había contratado una póliza de Responsabilidad Civil Patronal para cubrir este tipo de situaciones y se preocupó por lo que esto podría significar para su negocio.

Decidió buscar la ayuda de una correduría de seguros y contactó con CLOSASEGUROS a través de internet. Después de una reunión con uno de nuestros agentes, se dio cuenta de que había varios tipos de riesgos a los que su empresa podría estar expuesta y que no estaba completamente cubierta en caso de ocurrir algún problema. Nuestro agente le explicó que había varias pólizas de Responsabilidad Civil que podrían ayudarlo en situaciones como la que acababa de suceder, y que debía considerar contratarlas para proteger su negocio.

Joan decidió contratar varias pólizas de Responsabilidad Civil para su empresa:

• Patronal para cubrir accidentes laborales.
• Explotación para cubrir daños a terceros durante su actividad laboral.
• Producto/Post-trabajos para cubrir reclamaciones por daños provocados por sus productos.

Sin embargo, todas estas contrataciones no fueron suficientes. Un día, uno de los muebles que su empresa había fabricado y entregado a un cliente se rompió mientras éste lo estaba transportando y causó una lesión en el cliente. El afectado presentó una reclamación por los daños y la empresa recordó que no había contratado una póliza de Responsabilidad Civil Locativa. Este tipo de póliza hubiera cubierto percances ocurridos en el local donde se realizaba el negocio.

Joan estaba desesperado. Sabía que si tenía que pagar la indemnización completa que se le pedía, su empresa podría quebrar. No obstante, le aseguramos que estaba cubierto por su póliza de Responsabilidad Civil de Producto/Post-trabajos y que no tendría que pagar nada de su bolsillo.

Gracias a la ayuda de nuestro agente de seguros, Joan valoró la importancia de estar completamente cubierto en caso de cualquier problema. Aprendió que es esencial contar con un buen profesional que pueda evaluar cada caso y ofrecer asesoramiento para determinar las coberturas necesarias. También aprendió que debe analizar las opciones de cobertura, comparar cotizaciones de diferentes compañías y asegurarse de entender claramente lo que está cubierto y lo que no lo está.

Nuestro cliente se sintió aliviado de que su empresa no tuviera que pagar la indemnización completa y agradeció haber contratado todas las pólizas de Responsabilidad Civil necesarias para proteger su negocio.

Si eres dueño de una empresa como Joan y quieres información sobre los seguros que necesita tu empresa, ponte en contacto con nosotros en CLOSASEGUROS. Estaremos encantados de poder aconsejarte la mejor opción para tu empresa para que puedas trabajar con tranquilidad.

Marta Bufill

Ejecutiva de Cuentas

Recuerdo un caso que ocurrió hace algunas semanas. Esteban, un cliente asegurado acababa de comprarse un coche de alta gama. Hacía tiempo que quería uno y estaba encantado con la adquisición. Sin embargo, a la hora de asegurarlo no había realizado el presupuesto de partida del coste del seguro. Decidió reducir el costo de la prima al elegir una franquicia baja, a pesar de que nuestro equipo le había recomendado que cubriera el vehículo a todo riesgo sin franquicia durante los primeros años.

La mala suerte de Esteban llegó dos días después de estrenar el coche. Fue a visitar a un amigo y al maniobrar en el aparcamiento rayó el lateral del coche. Después del disgusto que supuso el temprano accidente, decidió ampliar la cobertura a todo riesgo sin franquicia.

Como Esteban, muchos conductores se ponen en contacto con nosotros para solicitar presupuestos con la idea fija de pagar lo mínimo y obtener el máximo de coberturas. Tras 14 años especializada en el seguro de automóvil, tengo claro que cada presupuesto es diferente. Cada caso es un mundo y son múltiples las variables a la hora de cotizar,. Por lo que es imposible hacer un presupuesto generalizado sin estudiar cada caso.

Las características de cada asegurado implican unos contratos distintos. Por ejemplo, si un asegurado no tiene bonificación previa porque no tenía una póliza anterior a su favor. Otro factor es si viene de una compañía que no bonifica. También importa si tiene menos de 25 años y, por supuesto, si tiene un historial alto en siniestralidad. En cada caso el tipo de coberturas y bonificaciones a los que podrá optar será diferente (y menos beneficioso) que las que hubiera podido negociar en otras condiciones.

Esteban tenía en su mano las herramientas para elegir un seguro a todo riesgo con unas condiciones muy positivas. No obstante, rehusó contratarlo para obtener uno más barato. Esto fue, a fin de cuentas, un error, ya que acabó perdiendo más dinero en reparaciones y, por supuesto, mucho tiempo.

La premisa a la hora de elegir la póliza más conveniente para un vehículo es siempre la misma: transparencia y sinceridad. En nuestra relación con los clientes, los aseguradores procuramos evaluar cada caso según las características que antes he mencionado (y otras), además de adaptarnos a los deseos del cliente. En el caso de Esteban, está claro que, si tanto deseaba tener ese coche y que encima este tenía un alto valor, debería haberlo protegido más.

En conclusión, durante los últimos años el mercado del automóvil está cambiando y adaptándose a los nuevos tiempos. La tecnología y las mejoras que están apareciendo en el sector producen cambios tanto en las necesidades de los conductores, como en los seguros que contratan para sus vehículos. Coberturas de daños por colisión con animales cinegéticos, daños por problemas atmosféricos o daños en sistemas electrónicos, entre otras, deben estar incluidas en las pólizas de hoy en día.

¡No te arriesgues a perder tu coche nuevo como Esteban! Asegura tu vehículo correctamente desde el primer momento. En CLOSASEGUROS contamos con un equipo de profesionales especializados en seguros de automóvil que pueden evaluar tu caso particular y ofrecerte una solución adaptada a tus necesidades. ¿Tienes dudas sobre qué tipo de seguro es el adecuado para ti? ¡No te preocupes! Estamos aquí para resolver todas tus preguntas y ayudarte a tomar la mejor decisión. ¡Contáctanos ahora y protege tu inversión!

Andrea Montaner

Técnica de Producción

915 62 60 18 - a.montaner@closaseguros.com

El otro día recibí la llamada de Esteban, un cliente que iba a empezar un negocio de venta online. Su empresa, que se dedica a la producción y distribución de productos para el cuidado de la piel, iba a empezar a operar en internet por Europa y no solo en los locales que tiene distribuidos por España.

Su mayor preocupación era la protección de datos en las operaciones que iba a realizar. Sabía que la información en este tipo de ventas es confidencial y sensible, ya que tenía le experiencia previa de haber tratado con datos personales en las tiendas. Sin embargo, al contrario que en los establecimientos físicos, se sentía vulnerable frente a los ciberataques y a la violación de datos que pudiera sufrir su sistema informático. Si entraban a robar en una tienda, era para llevarse productos o dinero, pero no datos. La nueva realidad digital le confundía: hoy en día el producto de mayor valor en los delitos de robo informático son los datos.

Le expliqué que, precisamente para sentirse cómodo y tranquilo en operaciones online, la contratación de seguros de protección de datos es una medida de seguridad muy importante. Un hacker que logra acceder al sistema y vulnerarlo afecta a muchos agentes involucrados en la operación. En primer lugar, le dije, los clientes afectados estarán en riesgo de fraude y los daños ocasionados serán reclamados. En segundo lugar, tu empresa se enfrentará, no solo a una gran cantidad de reclamaciones, sino también a demandas legales.

Enfrentarse a estos costes sin un seguro de protección de datos es un precio muy alto para el riesgo que hoy en día suponen las operaciones por internet. Sin embargo, le dije para tranquilizar a mi cliente, con un seguro de protección de datos su empresa sí estaría cubierta para los costes relacionados con el rescate de datos, la notificación a los afectados, la investigación del incidente o cualquier demanda legal que pudiese ser interpuesta.

Esteban no tardó demasiado en darse cuenta de lo útil que iba a ser contar con una póliza así para su proyecto de venta online. Además, dijo que no solo era un tema de tranquilidad y gestión de su empresa, sino también de responsabilidad. Los seguros de protección de datos también demuestran a nuestros clientes y empleados que la empresa se preocupa por la seguridad de sus datos y de que toma medidas proactivas para protegerlos.

Sin lugar a dudas Esteban estaba en lo correcto. Lo más importante de los seguros de protección de datos es que fortalecen la relación con nuestros clientes al aportarles una mayor seguridad y confianza al relacionarse con nosotros.

Si deseas obtener más información sobre cómo un seguro de protección de datos puede ayudar a tu empresa, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en CLOSASEGUROS. ¡Estaremos encantados de ayudarte!

Elena Closa

Ejecutiva de Cuentas

Hoy en día, las empresas están sometidas a constantes cambios. En CLOSASEGUROS lo sabemos y nos gusta acompañarte en tu trayectoria empresarial ayudándote a realizar un control anual de las pólizas que tengas contratadas, actualizando capitales, revisando coberturas y ajustándolas a las necesidades reales de cada momento.

La revisión de una póliza es fundamental para que en caso de siniestro te paguen el 100% de los daños. En función del tipo de contrato que tengas, deberás revisar los capitales para evitar que se queden desfasados con el paso del tiempo, así como actualizar los conceptos de regularización que consten en nuestra póliza.

Muchos empresarios como Francisco, cliente desde hace décadas, cuentan con este tipo de seguros y revisan sus cuentas anualmente. Sin embargo, aún hay preguntas que pueden resultar útiles de contestar. Estas son algunas de las que Francisco, que tiene un negocio distribución de electrónica, nos hizo en relación a estas pólizas de empresa.

¿Qué es la regularización de una póliza de Seguros? ¿Qué son las Cláusulas de Regularización?

Cuando contratas una póliza de empresa hay conceptos como el volumen de facturación, el número de trabajadores o los gastos fijos, entre otros, que varían de un año a otro. Es por ello que cuando se emite una póliza, se hace con un valor estimado para esa anualidad. Se hace así porque todavía no se sabe cómo irá el año, qué vamos a facturar, qué gastos habrá o con cuantos empleados vamos a terminar el ejercicio. Posteriormente, cuando llegue el vencimiento de esta póliza, estarás obligado a regularizar la anualidad pasada con los datos reales que, ahora sí, tendrás. Por ejemplo, si al inicio en póliza constaba una facturación estimada de 100, y cierras la facturación con 150, la compañía te emitirá un recibo por la diferencia.

Siempre que regularices una anualidad y ocurra un siniestro, será abonado el 100% de los daños. Sin embargo, si incumples lo pactado y no regularizas, incurrirás en lo que se llama "reglas proporcionales" o "reglas de equidad", que evitarán el cobro de todo el importe estimado.

¿Qué ocurre cuando no se revisan los capitales asegurados y no se ajustan a la realidad?

Al igual que en las regularizaciones, si en caso de siniestro el capital contratado resulta ser más bajo que el capital real, se podría dar el caso de tener un infraseguro. Esto quiere decir que la compañía nos aplicará una regla proporcional: pagará el siniestro en la misma proporción en la que nosotros hemos asegurado nuestros capitales.

Esta regla proporcional se da cuando, por ejemplo, aseguramos por un valor inferior al real. Imagina que tu negocio se inunda y habías asegurado tan solo el 50% del valor de los bienes que hay en su interior con una póliza que cubre hasta 5.000€. Si este siniestro arruina las instalaciones y los daños causados se tasan en 4.000€, la empresa aseguradora no te pagará todo. En estos caso, un perito verificará el valor de la empresa y se percatará de que solo has asegurado la mitad del valor de tus bienes, por lo que la indemnización será proporcional a este porcentaje. Es decir, en este caso te pagaría 2.000€, el 50% del coste de los daños, puesto que es el mismo porcentaje que tenías asegurado en la empresa.

Si Francisco hubiera asegurado el 100% de los bienes de su empresa, habría cobrado el 100% de los daños, por ello es tan importante mantener los capitales actualizados, asegurar lo que realmente tienes y confiar en un asesoramiento profesional.

Como ves, es posible estar cubierto ante los daños materiales que puede causar un siniestro. Es recomendable revisar las pólizas de tu empresa de manera anual y en CLOSASEGUROS estamos a tu disposición como mediadores para ayudarte a mantener una relación actualizada y profesional con tu aseguradora. Ponte en contacto con nosotros y resolveremos cualquier duda que puedas tener sobre la revisión de pólizas en tu empresa.

Sandra Tena

Ejecutiva de Cuentas

¿Alguna vez ha ocurrido un desastre que haya hecho pender de un hilo tu negocio?

Este fue el caso de Pedro, uno de nuestros clientes. Pedro tiene una empresa especializada en la comercialización de tejidos técnicos como soporte para la impresión digital en gran formato. Además, su empresa también se dedica a la comercialización de equipos de impresión de gran formato y sus consumibles. En aquel momento, estaba establecido en Madrid y Barcelona.

Resulta que con motivo del temporal Filomena, que sucedió el 9 de enero de 2021, la cubierta de la nave donde operaban como inquilinos en Madrid se vino abajo. Por desgracia, en su caída seccionó la conducción de las instalaciones de extinción de incendios. ¡Se vertieron más de 200.000 litros de agua!

La empresa de Pedro trabaja con material muy sensible al agua. El día del siniestro tenían más de 2 millones de euros en mercancía almacenada, imagínate la situación. ¿Qué hicimos en CLOSASEGUROS para ayudarle? Pues inmediatamente revisamos las coberturas de la póliza y comprobamos que los capitales indicados eran adecuados y suficientes. También revisamos la cobertura por daños causados por la nieve y confirmamos que no se requería una determinada intensidad, como sucedería en el caso de la lluvia o el viento. Por tanto, estábamos tranquilos con el buen desarrollo de este expediente.

Abrimos el parte en la aseguradora y estuvimos en constante contacto con los peritos y con Pedro. Durante todas esas visitas de los peritos, se valoraron los daños y también las causas del siniestro. La parte más importante de los daños se había concentrado en las existencias, que se dañaron por quedar la cubierta abierta y por la humedad en el ambiente durante varios días. El propietario de la nave también se puso manos a la obra, junto con su seguro, para valorar los daños y también determinar la causa de ese colapso. No fue nada sencillo.

Una vez finalizada la valoración pericial, con acuerdo por parte de la empresa de Pedro, los peritos enviaron su informe a la aseguradora. Tras varias semanas de silencio, no nos quedó más remedio que remitir varios burofaxes a la compañía. ¿Te imaginas lo que sucedió? Contra todo pronóstico... ¡Nos comunicaron que rechazaban el siniestro! La compañía consideró que existía un defecto constructivo que había provocado el colapso de la nave con una acumulación de nieve inferior a los cálculos de los estudios de ingeniería que se hicieron al construir la nave.

¿Qué hicimos nosotros? No podíamos quedarnos con el no por respuesta. A partir de ese momento, desplegamos nuestras mejores habilidades para defender los intereses de Pedro, nuestro asegurado. Consultamos al gabinete pericial que colabora habitualmente con nosotros y también al despacho de abogados con quienes llevamos algunos asuntos delicados de siniestros de nuestros clientes. Ambos confirmaron nuestra posición. La aseguradora no podía rechazar el siniestro al no ser el asegurado conocedor de ese hipotético defecto constructivo, al ser inquilino y no propietario y al tener cobertura directa por los daños causados por la acumulación de nieve, con independencia de su intensidad. En todo caso, la aseguradora, después de indemnizar, podría reclamar al propietario y/o al constructor por los daños a los materiales de la empresa de Pedro.

En estas circunstancias, nuestra recomendación profesional fue aconsejar a Pedro que procediera a demandar a la compañía aseguradora. Le pusimos en contacto con el despacho de abogados para valorar el planteamiento y viabilidad de esta reclamación. Mantuvimos reuniones conjuntas con él y su matriz internacional junto con el despacho de abogados. Entre todos vimos que era la mejor estrategia para presionar a la aseguradora y reclamar ante los tribunales el cumplimiento del contrato de seguro.

Entonces, comenzaron los movimientos desde la aseguradora para tratar de llegar a un acuerdo. No tenían intención de llegar a juicio con un cliente. Tras varios días de tira y afloja, la compañía planteó una propuesta que, si bien no asumía la totalidad de los daños, sí era una cifra importante y cercana a los 600.000 EUR (más del 90% de los daños). Para terminar de cerrar el acuerdo entre la aseguradora y la empresa de Pedro, forzamos a la aseguradora a que, en su reclamación al propietario de la nave, incluyera también los daños no indemnizados. De esta manera, aunque no habría sido indemnizado por la totalidad de los daños, Pedro tampoco tendría que asumir los costes económicos y procesales de una reclamación de este calibre.

Finalmente, el 7 de diciembre la empresa de Pedro percibió su indemnización, tras casi un año desde que la nave colapsó.

¿Cúal es la moraleja de la historia de Pedro?

Aunque parezca muy improbable que un temporal de nieve destruya la nave donde se ubica tu negocio y gran parte de lo que contiene, lo cierto es que sucesos como este pueden pasar en cualquier momento. El gran valor en casos como este radica en poder contar con un equipo de profesionales que te respalden en una catástrofe similar, pues puede suponer la diferencia entre sobrevivir o no para el futuro de tu negocio.

¡En CLOSASEGUROS estamos a tu entera disposición para ayudarte en los momentos más críticos!

Carlos Velilla

Director Corporativo y Financiero

El pasado mes de agosto se aprobó el proyecto de Ley de Protección y de Bienestar Animal, que entrará en vigor a lo largo del 2023 y que ha estado impulsada por el Ministerio de Derechos Sociales y Agenda 2030. La ley afecta, entre otros, a los propietarios de mascotas. Vamos a ver qué impacto tendrá en nuestras pólizas de hogar.

¿Debo tener una póliza adicional de responsabilidad civil si mi seguro de hogar ya cubre a las mascotas? 

Esto es lo que se preguntan las personas que tienen perro, por ejemplo. En la actualidad, los propietarios de perros de razas peligrosas están obligados a contratar una póliza de responsabilidad civil que cubra los daños que la mascota pudiese causar a terceros. El coste de este tipo de pólizas suele rondar los 100 euros anuales.

Lo que cambia con la nueva ley es que se extiende la obligatoriedad de contar con un seguro de responsabilidad civil para todos los propietarios de perros, independientemente de su raza.

Hay muchas situaciones en las que nuestro perro puede verse envuelto en un accidente y causar daños graves, aunque sea improbable. Por ejemplo, cuando un perro causa un accidente de tráfico a consecuencia de la irrupción del animal en la vía pública. También puede producirse una pelea entre perros o incluso el ataque de un perro a una persona. En cualquiera de estas situaciones, debemos responder con indemnizaciones -a veces muy cuantiosas- por los daños causados y el seguro de responsabilidad civil será el que se haga cargo.

En la mayoría de las pólizas de hogar, dentro de la cobertura de responsabilidad civil familiar, se da cobertura a las mascotas que no sean de raza peligrosa. Por lo que, si tenemos un perro de raza no peligrosa, sería conveniente revisar nuestro seguro de hogar y comprobar que tenemos esta garantía incluida en nuestra póliza. Si esto es así, no es necesario que contratemos ningún seguro adicional.

Si además de tener cubierta la responsabilidad civil de tu perro, quieres darle la mayor protección, en el mercado existen seguros para mascotas que cubren lo anteriormente mencionado y otras garantías como gastos veterinarios por enfermedad o accidente.  Así tu mascota estará siempre protegida. En CLOSASEGUROS estamos a tu disposición para informarte sobre los cambios que se producirán tras la aprobación de esta normativa.

Laura Fisac

Ejecutiva de Cuentas

En muchas ocasiones, como profesionales del sector seguros, hemos oído decir a algunas empresas que las pólizas de seguros no cubren nada, que cuando tienes el siniestro siempre son excusas de las compañías para no pagar o que siempre que lo necesitas el seguro no sirve.

Lamentablemente esta es una concepción que en mayor o menor medida está en la mente de algunos de los clientes a los que nos dirigimos como sector. Como corredores de seguros, nos gustaría hacer una pequeña reflexión.

En nuestra opinión, lo fundamental para entender por qué pasa esto es relativamente sencillo: los productos aseguradores generalmente son productos complejos y en ocasiones se venden de forma muy simple. Dejadnos explicar brevemente lo que queremos decir con esto.

Una póliza de seguro es un contrato de adhesión entre el tomador y la aseguradora. Este contrato, por ejemplo, para cubrir una responsabilidad civil empresarial, en este ejercicio de ficción, podría tener unas 50 páginas y unas 150 cláusulas, lo que no sería nada inusual. Así pues con el contrato establecemos la piedra angular que regulará la relación entre las partes (aseguradora y tomador). Si pasa algo, cuáles serán las consecuencias, qué importe estoy asegurando, qué es lo que estoy asegurando, etc...

Para saber lo que estas contratando, deberías entender si tanto las cláusulas particulares (las que establece el tomador), como las generales (a las que te adhieres). Son las que necesitas, y lo más importante, las que tú quieres como tomador de ese seguro. En el mundo de la empresa, para poder hacer un traje a medida (ya que cada empresa es un mundo), se tiene que entender el negocio en su totalidad: actividad, proceso productivo, instalaciones, modelo de negocio, etc... Aquí viene el principal problema, que nos incluye a los mediadores:

¿Cuántas veces hemos cotizado (aquí nosotros incluidos) con una copia de una póliza ya existente sin preguntar nada más?

¿Cuántas veces hemos comparado únicamente el coste del seguro para llevarnos una póliza?

Muchas veces, en el sector de la mediación, olvidamos lo que vendemos. Nosotros no nos cansamos de repetirlo a nuestros equipos: “no vendemos pólizas de seguro, vendemos un servicio profesional de asesoramiento y gestión a nuestros clientes”.

Para hacer lo anterior, no puedo hacer una “chapuza” con la contratación de una póliza de seguro. Nuestro trabajo como profesionales del sector es afilar la pluma y recomendar al cliente lo que necesita para sus circunstancias particulares y no solo compararle el coste por las ganas de vender más rápido y fácil. Esto último lo podría hacer cualquiera, no hace falta ser un profesional del sector.

El día del siniestro, hacer las cosas bien al principio y mantener nuestras pólizas de seguro al día, como muchas cosas en la vida, es lo que marcará la diferencia entre que el seguro funcione como debe y que sea una auténtica bomba de relojería. Porque no se pueden comprar un BMW a precio de un Dacia Logan, y esto a veces pasa en el mundo asegurador, que vendemos duros a cuatro pesetas por querer hacer las cosas rápido.

Lo que acaba pasando es que prometemos pólizas blindadas contra cualquier inclemencia a nuestros clientes cuando realmente nos hemos dejado de montar el blindaje en la cadena de producción.

El próximo día que un corredor te haga 50 preguntas sobre tu negocio e intente entender lo que haces, cómo lo haces, cómo funciona tu modelo de negocio, los departamentos, cómo son las instalaciones, etc... Ahí tendrás la primera señal de que estás comprando un servicio y no una póliza de seguros. La diferencia es sutil, pero importante.

Alejandro Closa

Director