Antes de la Semana Santa recibí la llamada de Gustavo, un cliente que estaba interesado en conocer más acerca de los créditos Single Risk. Resulta que este cliente, dueño de una empresa de construcción, se encontraba en la búsqueda de una póliza que lo protegiese en caso de impago por parte de uno de sus clientes más grandes. Como él mismo me contó, la guerra en Ucrania ha golpeado duramente a su sector y, aunque cuenta con una cartera sólida de clientes, quiere estar preparado ante cualquier eventualidad. Ante esta situación, le expliqué las características y beneficios de los créditos Single Risk, una póliza diseñada para proteger a las empresas en situaciones de impago de un cliente en particular. A continuación, te compartimos lo que aprendimos de esta interesante conversación.

Para poner en contexto, hay que decir que la modalidad Single Risk no es la única solución para minimizar riesgos de crédito. Existen diferentes tipos de pólizas de seguros de crédito, cada una con unas características y beneficios únicos. Sin embargo, en el caso de Gustavo era muy oportuno enfocarse en a póliza de crédito en modalidad Single Risk por las características del caso, ya que las dudas que él tenía estaban en relación a un solo cliente en específico. Esto significa que Gustavo puede elegir qué deudor desea asegurar, y la póliza solo cubrirá la cantidad adeudada por aquel que se haya decidido en particular. En negocios con una alta facturación, como es el caso que estoy analizando, es muy importante tener en cuenta que se suele establecer un importe mínimo a asegurar de 100.000 €. Es así debido a los costos de administración y emisión de una póliza de crédito, ya que suelen ser muy elevados en relación con la cantidad asegurada.

Le expliqué a Gustavo cuales eran los beneficios de la póliza de crédito en modalidad Single Risk:

• Protección personalizada: esta modalidad permite la personalización de la póliza para cada deudor en particular. El asegurado decide tanto la cantidad como las coberturas que desea incluir.
• Mayor flexibilidad: la posibilidad de adaptar la póliza para incluir protección contra riesgos políticos o comerciales específicos, cuando se ofrece crédito a un cliente en particular.
• Mejora de la eficiencia: al asegurar a deudores específicos que presentan un mayor riesgo, las empresas pueden reducir costos y mejorar su gestión.

Le dejé claro que no todo era bueno, también existen desventajas en este tipo de modalidad:

• Menor cobertura: sólo puede cubrirse un único deudor. Si la empresa tiene varios clientes en riesgo de insolvencia, esta modalidad no podrá ofrecer protección para todos ellos.
• Costos más elevados: pese a su eficiencia en la gestión de riesgos, el costo de asegurar a un deudor por separado es más elevado que hacerlo dentro de una cartera completa, donde el riesgo se distribuye entre todos los clientes.
• Proceso de selección de deudores: la compañía de seguros de crédito puede requerir información detallada sobre el deudor y su capacidad de pago. Este proceso puede ser más complejo que la selección de clientes a nivel global, como en otras modalidades de pólizas de crédito.

Aunque en el caso de Gustavo era evidente que, al tratarse de un solo deudor, la póliza de crédito en modalidad Single Risk era lo más adecuado, le quise recordar que este tipo de contratos debían limitarse a pocos clientes, ya que están pensados para excepciones puntuales. En CLOSASEGUROS podemos analizar y estudiar tu negocio para ayudarte a decidir qué tipo de modalidad de seguro de crédito es el óptimo para tu empresa. Si tienes alguna duda sobre la modalidad Single Risk o sobre cualquier otro asunto relacionado con los seguros de tu empresa, estamos siempre encantados de analizar tu caso. Ponte en contacto con nosotros y trabajaremos para fortalecer tu negocio.

Alejandro Moreno

Ejecutivo de Cuentas