Un seguro colectivo de salud es una póliza dirigida a un grupo de personas que comparten un vínculo en común, como trabajadores de una empresa o miembros de una asociación, organismo o colectivo específico. En este tipo de seguro, todas las personas están incluidas en una misma póliza, y la entidad que toma la póliza debe ser una persona jurídica, como una empresa. Esta póliza está diseñada para cubrir las necesidades generales del colectivo, permitiendo acceso a especialidades médicas tanto comunes como específicas, dependiendo de las actividades y requerimientos del grupo.

La importancia de tener un seguro colectivo de salud se refleja en las numerosas ventajas que ofrece tanto a los integrantes del colectivo como a la entidad contratante. Para los miembros del colectivo, entre ellos los trabajadores, los beneficios son múltiples. Uno de los principales es el acceso a un amplio cuadro médico, lo que permite a los empleados elegir el centro médico y los especialistas según sus necesidades. Además, la atención es flexible y rápida, evitando las largas listas de espera típicas de la sanidad pública y ofreciendo horarios convenientes para solicitar citas.

Otra ventaja significativa es la posibilidad de incluir a familiares en la póliza, ampliando así los beneficios a los seres queridos de cada integrante del colectivo. Esto asegura que los servicios médicos contratados estén disponibles en cualquier momento, proporcionando una tranquilidad considerable. Asimismo, el hecho de que una empresa se preocupe por la salud de sus empleados contribuye a que estos se sientan valorados y satisfechos, lo que repercute positivamente en su compromiso y fidelidad hacia la organización.

Desde la perspectiva de la empresa, contratar un seguro colectivo de salud también conlleva importantes beneficios. En primer lugar, la prima de un seguro colectivo es más económica en comparación con la de un seguro individual, lo que permite proteger la salud de todos los empleados sin incurrir en gastos excesivos. Además, existen ventajas fiscales, ya que el costo del seguro colectivo es deducible en el Impuesto de Sociedades, con un límite de 500 euros anuales por empleado.

El seguro colectivo también ayuda a reducir el absentismo laboral, dado que los empleados no pierden horas de trabajo al disponer de flexibilidad horaria para sus citas médicas. Esto se traduce en una mayor productividad y en una retención del talento más efectiva, pues los trabajadores valoran positivamente los beneficios sociales que la empresa les ofrece, incluyendo el seguro de salud.

Existen dos modalidades principales de seguro colectivo de salud: abierto y cerrado. En el seguro colectivo abierto, los trabajadores pueden decidir si desean o no ser incluidos en el seguro, el cual se encuentra dentro del sistema de retribución flexible de la empresa, descontándose el costo de la nómina de aquellos que opten por el seguro. En el seguro colectivo cerrado, la póliza se contrata para todos los empleados sin opción de exclusión, siendo la empresa la encargada de cubrir el costo, que aparece en la nómina del trabajador como pago en especie.

La implementación del seguro colectivo en una empresa puede realizarse de dos maneras: como un beneficio social o como un servicio dentro del Plan de Compensación Total. En el primer caso, la empresa asume el costo total de la póliza para todos los empleados, extendiéndose incluso a jubilados en algunas ocasiones. En el segundo caso, la empresa ofrece a los trabajadores la opción de contratar un seguro colectivo a través de terceros proveedores a precios reducidos, logrando un significativo ahorro en comparación con las coberturas individuales.

La flexibilidad y personalización que permiten los seguros colectivos los convierten en una solución de fácil implementación, especialmente cuando se integran en Planes de Compensación Total. Esto permite diseñar ofertas específicas para distintos colectivos dentro de una misma entidad, optimizando la rentabilidad y el tratamiento fiscal de los seguros ofertados.

Irina Balán