Es muy habitual encontrar seguros contratados hace 15, 20 o incluso 30 años que siguen en vigor casi sin cambios. El cliente suele decir: “Nunca he tenido un siniestro y pago muy poco, ¿para qué tocarlo?”. El problema es que el mundo ha cambiado… y los seguros también.

En ese tiempo han cambiado muchas cosas:

• El valor de las viviendas y el coste de reconstrucción.
• El precio de los muebles, electrodomésticos y tecnología.
• Los riesgos legales y las reclamaciones de responsabilidad civil.
• Las expectativas del cliente cuando ocurre un siniestro.

Una póliza antigua suele arrastrar carencias importantes que solo salen a la luz cuando ya es tarde.

Señales claras de alerta:

• Capitales asegurados insuficientes: viviendas o contenidos asegurados por importes muy por debajo de su valor real. En caso de siniestro, esto puede provocar infraseguro y reducciones en la indemnización.
• Exclusiones que hoy no tendrían sentido: daños por agua muy limitados, robo con condiciones excesivamente restrictivas o ausencia total de determinadas garantías.
• Falta de coberturas hoy básicas: asistencia en el hogar, defensa jurídica, responsabilidad civil ampliada, daños eléctricos, todo riesgo accidental, etc.
• Franquicias ocultas o límites muy bajos, que dejan al asegurado prácticamente solo ante el problema.

El gran error es pensar que “como nunca pasa nada”, la póliza funciona. El seguro solo se pone a prueba cuando ocurre un siniestro… y ahí es donde una póliza antigua puede quedarse muy corta y generar frustración, conflictos y pérdidas económicas importantes.

Nuestro consejo:
Revisar una póliza no significa cambiarla automáticamente ni pagar más porque sí. Significa entender qué tienes, qué cubre realmente y si encaja con tu vida actual. A veces se puede mejorar mucho una póliza con un pequeño ajuste; otras veces conviene replantearla por completo.

Pagar menos solo es ahorrar cuando el seguro responde. Cuando no lo hace, lo barato suele salir caro.

Sandra Cardero, ejecutiva de cuentas.