Cumplir con las obligaciones de los contratos es vital para la continuidad y solvencia de tu negocio pero ¿Qué pasa si necesitas una garantía extra para cubrir con esos riesgos?

Es importante que conozcas los instrumentos que te ofrecen esa garantía adicional.

¡Toma nota!

Te vas a encontrar con estas dos posibilidades: seguro de caución y aval bancario. Vamos a recurrir a la definición de la Real Academia Española para saber en qué consiste cada término.

Según la RAE caución es la ‘’Garantía que presta una persona u otra en su lugar para asegurar el cumplimiento de una obligación actual o eventual.’’

Es decir, las empresas utilizan el sistema de seguro de caución para realizar la gestión de obligaciones a terceros. Se trata de una garantía para asegurar que el cliente cumpla su obligación frente al beneficiario.

Por otro lado, la RAE define aval como ‘’Obligación que alguien adquiere de hacer aquello a lo que otra persona se ha comprometido, en caso de incumplimiento.’’

En este caso, quien avala es un tercero, el banco, que asume el compromiso de hacerse cargo de la deuda en caso de que el deudor no pudiera afrontarla.

¿Cuáles son las diferencias?

La finalidad tanto del seguro de caución como del aval bancario es similar. Sin embargo, existen diferencias entre ambos:

• Los seguros de caución suponen menos gastos y trámites, ya que los avales bancarios tienen costes añadidos como el de apertura, las comisiones de estudio o los gastos de notaría.
• No computan en CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) mientras que el aval bancario sí lo hace.
• No implican la inmovilización de fondos y la cantidad no se verá reflejada en pasivo, mientras que en el caso del aval hay que depositar una determinada cantidad para constituir el aval.
• El seguro de caución cuenta con la garantía de la entidad aseguradora, mientras que en el aval la garantía la proporciona el banco.

Ventajas del seguro de caución frente al aval bancario

Como has podido intuir, el seguro de caución tiene varias ventajas en comparación con el aval bancario:

• El avalista es una aseguradora, no una entidad bancaria, esto hace que las condiciones sean más flexibles.
• El coste del seguro de caución normalmente es menor que el del aval bancario.
• La cantidad a garantizar no es reflejada en el pasivo, por lo que supone un gasto deducible en la cuenta de explotación.
• No suele conllevar una inmovilización de fondos.
• Un seguro de caución no computa riesgo en CIRBE lo que supone que la capacidad crediticia de la empresa frente a un hipotético endeudamiento, queda intacta.

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