Maria, una apasionada de los deportes de invierno, decidió planificar una escapada para disfrutar de las montañas y practicar esquí. Como clienta de CLOSASEGUROS, había adquirido un seguro todo riesgo para su vehículo, consciente de la importancia de contar con una cobertura integral.

En su viaje hacia la zona montañosa, Maria se encontró con condiciones climáticas adversas y acumulación de nieve en la carretera. Emocionada por llegar a tiempo a las pistas de esquí, omitió poner las cadenas en sus neumáticos, confiando en la robusta cobertura de su seguro.

Sin embargo, durante la ascensión, su vehículo sufrió un accidente. Ante esta situación, Maria se puso en contacto con su asesor de CLOSASEGUROS para conocer la cobertura de su póliza en este escenario inesperado.

El asesor, después de revisar las condiciones particulares de la póliza, explicó a Maria que, si bien algunos seguros podrían considerar la falta de cadenas como negligencia, en principio tendría cobertura siempre y cuando no hubiera incumplido recomendaciones locales o mandatos de la autoridad. Además, le recordó la importancia de seguir las indicaciones de la DGT respecto al uso obligatorio de cadenas en condiciones específicas.

En este caso, Maria pudo contar con la asesoría personalizada de CLOSASEGUROS, que evaluó detenidamente las circunstancias para determinar la cobertura de su siniestro. La importancia de tener un seguro adaptado a las necesidades individuales y contar con el respaldo de un asesor especializado quedó demostrada en la tranquilidad que proporcionó a Maria durante una situación imprevista en su viaje de esquí.

Carmen Ravelo

Técnica de siniestros

Con la llegada de un nuevo año, es común que muchas personas se planteen propósitos para mejorar su calidad de vida. Estos propósitos a menudo incluyen metas relacionadas con la salud, como hacer ejercicio regularmente, llevar una alimentación balanceada o gestionar el estrés de manera efectiva. Sin embargo, ¿alguna vez te has preguntado cómo estos hábitos saludables pueden afectar tu póliza de salud?

La adopción de hábitos saludables no solo contribuye al bienestar general, sino que también puede tener un impacto positivo en tu póliza de salud. Mantener hábitos saludables puede traducirse en una mejor calidad de vida y una menor necesidad de atención médica, lo que a largo plazo podría influir en el coste asociado a tu póliza.

Además, algunas compañías pueden ofrecer servicios adicionales, como consultas telefónicas con profesionales de la salud, recursos en línea o programas de bienestar. Si decides adoptar hábitos saludables en el Año Nuevo ponte en contacto con nosotros para ver si tu compañía de seguros los ofrece y en qué medida te puede ayudar a conseguir tus objetivos.

Este año, mientras trabajas en tus propósitos de Año Nuevo, recuerda que tus hábitos saludables no solo impactarán tu bienestar general, sino que también podrían influir en el coste de tu póliza de salud. 

Juan Carlos de la Rosa

Subdirector de planificación y desarrollo

Con la llegada del nuevo año, surge la oportunidad de enfocarnos en cambios positivos, y ¿qué mejor manera de empezar una vida nueva que planificando nuestro futuro financiero? En este contexto, los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) se presentan como una estrategia clave para asegurar un retiro sólido y complementar la pensión pública. En Closaseguros, te ofrecemos opciones diseñadas a medida para invertir y ahorrar pensando en la jubilación. Descubre cómo los PIAS pueden ser tu aliado en este viaje hacia un año nuevo con perspectivas financieras renovadas. 

Un PIAS es un seguro de vida-ahorro que está pensado para hacer aportaciones periódicas (generalmente mensuales), con las que se suele crear un capital para compensar la pensión pública, o cualquier otro cometido. La mayoría de las compañías lo había venido anunciando como una alternativa a PPA y planes de pensiones por la posibilidad de recuperar el dinero en cualquier momento. Los PIAS surgieron en el año 2007 como un seguro individual de ahorro. 

Si te preocupa tu jubilación y quieres comenzar a prepararla, lo mejor es trazar un plan y encontrar un producto que se adapte a tus circunstancias y necesidades. En Closaseguros contamos con una sección de productos para invertir y ahorrar de cara a la jubilación, donde puedes consultarlos y que podamos encontrar el que mejor se adapte a ti, también podemos ofrecerte un servicio personalizado y trazar un plan a medida.

El máximo anual que puedes aportar en un pías son 8.000€, y generalmente puedes disponer de tu ahorro a partir del primer año. Aunque esta pensado para cobrarlo a partir del 5º año. llegado ese momento tienes dos opciones de cobrarlo:

1-     En forma de capital (cobrar todo el capital de golpe). Si que tributan los beneficios generados

2-     En forma de renta vitalicia (cobrar el capital ahorrado en periodos, generalmente mensual). Si se cobra de esta manera los beneficios no tributan.

Hay muchas modalidades de pías, en función del riesgo que quiera asumir el cliente, o del horizonte que tenga hasta su jubilación.

Como hemos comentado anteriormente: Los primeros Pías que empezaron a comercializar las entidades financieras eran vinculados a tipos de interés. En los últimos años las entidades los están vinculado a fondos de inversión donde el cliente puede escoger en función de mas o menos riesgo.

Cosa que resulta más atractivo para aquellos clientes que tienen un horizonte a jubilación amplio ya que las ganancias serán mayores y se podrán beneficiar mejor de la principal bondad del producto que es no tributar por las plusvalías si cobramos el capital en forma de rentas.

Luis Lloret

Responsable de Vida y Ahorro

¿Quién eres?

Soy José María Closa, hijo. Soy licenciado en ciencias de la comunicación y máster en Dirección de Marketing y Ventas. Empecé a trabajar en el mundo de los seguros de manera activa hace unos diez años, pero tengo vinculación con el sector desde que tengo uso de razón. Desde siempre.

¿Qué te encanta hacer cuando no estás trabajando y cuáles son tus aficiones?

Lo que más me gusta hacer en mi tiempo de ocio es escaparme de la vorágine de Madrid, que es donde vivo, y pasar tiempo de calidad en el campo. Tengo una casita apartada en el Valle del Tiétar, en Ávila, y allí puedo disfrutar de la naturaleza. Buenos paseos, excursiones y mucha cocina. Esa es otra de mis aficiones, la cocina. Como anécdota tengo una colección de libros de recetas y acumulo ya más de trescientos. Lo digo por si alguien tiene que hacerme algún día un regalo. Así lo pongo fácil.

¿Dónde trabajas en CLOSASEGUROS?

En CLOSASEGUROS soy el director responsable del área de Particulares, me ocupo también de la comunicación de la Correduría y de la Fundación CLOSASEGUROS y, en Madrid, gestiono a nuestros clientes de empresas junto a mi hermano Alejandro, que es el director de esa área. Tengo diferentes gorras en cuanto a responsabilidades y me parece muy interesante poder gestionar ámbitos diferentes dentro de la correduría.

¿Qué es lo que más te gusta del mundo de la correduría de seguros?

Con diferencia, lo que más me gusta de trabajar en este sector y, más concretamente en correduría, es el contacto con el cliente. El poder dar un servicio de valor, a medida y que solvente sus necesidades. Aprender a escuchar y, en resumen, poder ayudar a los demás con mi trabajo.

Una frase que te inspire o con la que te sientas identificado

Haz que cualquier persona se vaya un poco más feliz después de haber compartido un rato contigo.

¿A quién recomendarías para la próxima Newsletter?

Para la próxima Newsletter propongo a mi compañera Irina Balán.

José María Closa Moradell

Director

En España actualmente hay dos productos financieros que desgravan como tal en la declaración de la renta: los planes de pensiones y los planes de previsión asegurada (PPA).

Desde el año 2021, con la reforma que afecta a los planes de pensiones, estos dos productos han visto muy reducidas las aportaciones privadas en estas herramientas. Hasta entonces se podían hacer aportaciones anuales de hasta 8.000€ al año a Planes de pensiones y planes de previsión asegurado PPA. Esta aportación te la podías desgravar de tu Base imponible en ese año fiscal. Lo cual era muy interesante de cara a la declaración de la renta.

Hoy la aportación máxima que te puedes desgravar son 1.500€ a un plan de pensiones o PPA de manera individual. Esta reducción se hizo para fomentar el ahorro privado de las empresas para sus empleados.

Productos que tengan un beneficio fiscal tan directo como los planes de pensiones no existen, pero un producto que tiene un beneficio fiscal (aunque sea a partir del 5ª año son los PIAS)

 ¿En qué consiste el PIAS? El significado de sus siglas significa póliza Individual de Ahorro Sistemático.

Es un seguro de ahorro que consiste en hacer aportaciones periódicas, hasta un máximo de 8.000€ en un año y a partir del 5º año si tú quieres disponer de ese ahorro tienes dos opciones de cobrarlo:

1-En forma de capital. Si que tributan los beneficios generados

2- En forma de renta vitalicia. Si se cobra de esta manera los beneficios no tributan.

Hay muchas modalidades de pías, en función del riesgo que quiera asumir el cliente, o del horizonte que tenga hasta su jubilación.

Los primeros Pías que empezaron a comercializar las entidades financieras eran vinculados a tipos de interés. En los últimos años las entidades los están vinculado a fondos de inversión donde el cliente puede escoger en función de más o menos riesgo.

Cosa que resulta más atractivo para aquellos clientes que tienen un horizonte a jubilación amplio ya que las ganancias serán mayores y se podrán beneficiar mejor de la principal bondad del producto que es no tributar por las plusvalías si cobramos el capital en forma de rentas.

Luis Lloret

En CLOSASEGUROS, nuestro compromiso con la comunidad y la solidaridad es una parte fundamental de nuestra identidad. Durante este mes hemos tenido el privilegio de formar parte de tres emocionantes eventos benéficos que reflejan nuestros valores y compromiso con el bienestar de los demás. A continuación, os presentamos un resumen de estos eventos:

1. Correm Junts - La Milla de Sarrià

El 29 de octubre, nos uniremos a la décima edición de "Correm Junts - La Milla de Sarrià", una carrera solidaria que busca mejorar la calidad de vida de las personas con discapacidad intelectual grave atendidas en la Fundación Aspasim. Este evento es especial porque es la única carrera competitiva donde las personas con discapacidad participan 100% integradas en su categoría según sexo y franja de edad. Desde hace cinco años, hemos tenido la oportunidad de formar equipos de corredores que acompañaron a personas con discapacidad durante la milla, una experiencia enriquecedora que compartimos con la comunidad

2. 7° Match de Pádel - Colaborando con SWIM FOR ELA

El 7° Match de Pádel, organizado por el Club Bonasport y el Círculo Ecuestre, tuvo lugar el 7 de octubre. Este torneo no solo promovió la pasión por el deporte, sino que también se comprometió a colaborar con SWIM FOR ELA, una asociación dedicada a dar visibilidad a la Esclerosis lateral amiotrófica (ELA) y recaudar fondos para la investigación de esta enfermedad. Participamos en este evento deportivo y social en el que se unieron fuerzas en nombre de una causa noble.

3. Comida Solidaria de Boscana - Contribuyendo al Bienestar de Personas Mayores con Discapacidad

El 21 de octubre, nos unimos a la comida solidaria organizada por Boscana, una fundación que brinda servicios de residencia y talleres a personas mayores con discapacidad superior al 65%. Esta iniciativa recauda fondos para apoyar a quienes más lo necesitan, y tenemos el privilegio de ser parte de esta causa enriquecedora.

En CLOSASEGUROS, creemos en la importancia de contribuir al bienestar de nuestra comunidad y brindar apoyo a quienes enfrentan desafíos. Estos tres eventos son ejemplos claros de cómo juntos, como comunidad, podemos marcar la diferencia y hacer de nuestra sociedad un lugar mejor.

José María Closa Moradell

Director

Recientemente he tenido el caso de una asegurada, Eugenia, que siempre había sido reacia a contratar un seguro de salud, pero hace unas semanas me llamó muy preocupada porque se había quedado embarazada. Tras el paso de las primeras semanas, empezó a cambiar algo en su forma de pensar ya que debería someterse a más controles y visitas médicas y le preocupaba no tener un seguro privado. Ahora se veía en la necesidad de una asistencia personalizada, acceso rápido a consultas con especialistas y medios de alta tecnología, elección de hospital donde dar a luz, posibilidad de tener una habitación privada tras el parto, etc.

Y es ahí cuando me llamó para pedirme presupuesto para un seguro de salud que le cubriera los costes tanto del seguimiento del embarazo como la hospitalización durante el parto. Pero con lo que no contaba, es que las aseguradoras por regla general establecen un periodo de carencia (tiempo en que la persona que contrata el seguro debe esperar para poder hacer uso de las coberturas o servicios que ofrece dicho seguro) para ciertos tratamientos, entre ellos los dedicados al parto y al embarazo. Aplicar periodos de carencia es común en todas las aseguradoras, para evitar así que se contrate una póliza, se haga uso de las coberturas específicas durante la gestación, y se tramite la baja de la póliza tras el nacimiento del bebé.

Hay que tener en cuenta que un parto en un hospital privado suele tener un coste elevado, eso si no hay ninguna complicación o no se realiza cesárea, ya que estos supuestos suelen aumentar el coste de la intervención.

Llegados a este punto, tranquilicé a Eugenia informándole de que puede contratar el seguro si ya está embarazada, pero eso sí, en estos casos lo habitual es que las aseguradoras exijan el pago de una sobreprima (para tener una cobertura plena) o un periodo de carencia (normalmente entre 8 y 10 meses).

Sin embargo, existen varias situaciones en las que la compañía debe eliminar este período de carencia, como por ejemplo en los casos de “asistencia de situación urgente”, como señala Ley del Contrato del Seguro en su artículo 103. Estas situaciones urgentes son aquellas en las que, de no prestarse cobertura inmediata de carácter médico y sanitario (incluido el transporte), podrían poner en peligro la vida del paciente. La mayoría de las aseguradoras también eliminan las carencias cuando el parto es prematuro.

En CLOSASEGUROS estamos aquí para ayudarte a decidir el mejor seguro para ti. No dudes en ponerte en contacto con nosotros si lo necesitas.

Cristina Sacristán

En la vida cotidiana, muchas personas contratan empleados del hogar para ayudar con las tareas domésticas y el cuidado de sus seres queridos. Asegurarse de que estos empleados estén protegidos legal y éticamente es fundamental. Recientemente, un cliente, Carlos, se acercó con dudas sobre cómo asegurar a su empleada del hogar, Marisa, lo que desencadenó una conversación informativa crucial.

Carlos buscaba información sobre cómo asegurar a su empleada del hogar, que trabajaba en su domicilio como limpiadora y ocasional cuidadora de sus hijos, con una carga laboral de aproximadamente 20 horas a la semana.

Le proporcionamos información esencial sobre las obligaciones legales que el empleador debe cumplir. En primer lugar, se destacó la necesidad de registrarse en la Seguridad Social y dar de alta a la empleada en el Sistema Especial para Empleados del Hogar. Esto garantiza que Marisa esté cubierta en caso de accidentes laborales y tenga acceso a atención médica.

Además del alta en la Seguridad Social, se recomendó encarecidamente considerar un seguro de responsabilidad civil. Este producto protege al asegurado en caso de que la empleada sufra una lesión o cause daños a la propiedad mientras trabaja en el hogar. Aunque no es obligatorio en todos los casos, se enfatizó su importancia.

Carlos también expresó interés en proporcionar un seguro médico a Marisa. Le explicamos que, si la empleada trabaja más de 60 horas al mes, debería recibir un seguro de salud para garantizar que esté cubierta en caso de enfermedades o lesiones relacionadas con el trabajo.

El siguiente paso fue discutir cómo proceder para obtener estos seguros. En cuanto a la cobertura de responsabilidad civil, le señalamos que muchas compañías de seguros incluyen la garantía de "responsabilidad civil patronal" en sus pólizas de hogar, lo que proporcionaría cobertura a la empleada del hogar. No sería necesario contratar una póliza aparte, sino simplemente agregar esta garantía a la póliza de hogar existente. Respecto al seguro de salud, se sugirió que la empleada podía ser incluida como asegurada en la póliza de salud familiar del empleador o, si se prefiere, se podía emitir una póliza independiente con la empleada como única asegurada.

Carlos agradeció el asesoramiento y expresó su intención de proceder con los trámites necesarios para asegurar a Marisa. Este ejemplo muestra la importancia de asegurar a los empleados del hogar desde los puntos de vista legal y ético, garantizando su protección y bienestar en la relación empleador-empleado.

Carolina Franco

Riñas en la carretera, rifirrafes en la comunidad de vecinos, problemas fiscales, disputas matrimoniales, reclamaciones interminables de consumo… en todas estas ocasiones, a parte del habitual enfado que te llevas, está el coste elevado de los abogados, procuradores y otros servicios relacionados con el derecho.

En muchas ocasiones, esta cobertura se contrata como un complemento de otras pólizas. Lo más frecuente es que se suscriba como un extra el seguro del coche, también es muy común como plus al seguro del hogar. En estos casos, la defensa de tus intereses en el juicio o reclamación, la suele asumir la aseguradora, designando sus propios abogados y procuradores y, solo en el caso de que haya conflicto de intereses con la aseguradora, podrías nombrar tus propios abogados y ella asumiría el coste de sus minutas hasta el límite establecido en la póliza.

Pero también existen seguros de defensa jurídica por así llamarlos “puros”, esos que no están ligados a ningún otro seguro. Quiénes contratan este tipo de productos lo hacen porque quieren tener una protección sobre sus gastos jurídicos. Lo mismo piensas “yo esto no lo necesito”. Pero echa la vista atrás y piensa en todos esos líos que has tenido en el pasado donde hubieras agradecido tener una asistencia legal. Cuando este seguro se contrata de forma específica, lo habitual es que puedas designar a tus propios abogados y procuradores, asumiendo la aseguradora sus minutas hasta los límites pactados en la póliza. Por regla general, estos son más elevados que cuando se trata de una simple cobertura de defensa o de reclamación de daños.

Este fue el caso de Noemí, cliente de hace años de CLOSASEGUROS, ella tiene un restaurante de cocina mediterránea muy conocido en Málaga. Suele hacer servicios de mediodía y de fin de semana descansando sólo el domingo. El pasado mes de enero se quedó sin teléfono porque hubo una avería de la compañía telefónica que también afectó a muchos otros negocios y casas particulares. Para Noemí supuso estar una semana entera sin teléfono y, claro, pensó que podía reclamar porque había perdido clientes. Así que hizo una queja formal a la compañía telefónica enviando un escrito. No tardaron mucho en contestarle que sentían mucho lo ocurrido y que le abonarían 59€ como indemnización.

Quería asesorarse legalmente sobre el importe que le ofrecían y consultó con su seguro de defensa jurídica para preguntar porque no estaba convencida. La compañía pasó el caso a un abogado para que estudiara la viabilidad de reclamar una mayor indemnización. Para ello, el abogado pidió a Noemí que enviara los tickets de caja del mes anterior y del mes en curso para sacar un promedio de la caja diaria y obtener una estimación del dinero que había dejado de ganar durante la semana del corte telefónico. Noemí dijo que su gestor, que le llevaba las cuentas del negocio, podría aportar documentación contable para demostrar las ganancias diarias.

El abogado estudió la documentación y reclamó a la compañía de suministros una indemnización de 1.872€ como compensación por la pérdida de posibles reservas. Insistió en que el restaurante solía trabajar con muchas reservas telefónicas gracias a la publicidad que le daba a su negocio con anuncios y su teléfono de contacto, ya que no tenía página web para hacer reservas. La compañía estudió la carta de reclamación y en vista de las pruebas aportadas dio la razón a Noemí.

Teniendo en cuenta que Noemí no tuvo que cerrar su negocio y pudo seguir trabajando, la indemnización conseguida por su abogado fue todo un éxito.

Gracias a su seguro de defensa jurídica optó por dejar el caso en manos de la compañía y despreocuparse de su problema causado por el corte eléctrico.

Sandra Cardera

¿Has alquilado recientemente tu vivienda a un tercero? Si la respuesta es afirmativa, te interesa saber cómo te protege este seguro.

¿Te has preguntado alguna vez cómo sería tu vida de propietario si pudieras evitar los dolores de cabeza que suelen venir con los alquileres? El seguro de impago de alquileres es una herramienta poderosa que te ayuda a hacerlo posible. Básicamente, es un contrato que te ofrece tranquilidad económica al cubrir situaciones como impago de alquiler, daños a la propiedad e incluso te ofrece asistencia legal en caso de conflictos.

Ventajas para el propietario.

Para los propietarios que confían en arrendar su propiedad, este seguro se convierte en su mejor aliado. ¿Por qué? ¡Porque ofrece una amplia gama de ventajas! Por un lado, tienes cobertura de impago de alquiler, lo cual significa que dormirás tranquilo sabiendo que recibirás tus pagos mensuales sin falta. Además, estarás protegido contra daños inesperados en la propiedad y contarás con asistencia legal si alguna vez te encuentras en una batalla legal por tu hogar. Este seguro agiliza los trámites de desahucio, para que no te veas atrapado en un interminable laberinto burocrático. También se puede contratar un capital limitado para daños causados por el inquilino en el momento en caso de que se produzca un desahucio ¡Un verdadero salvavidas!

Coberturas del seguro de garantía de alquiler.

Respecto a las posibles situaciones que cubre este seguro y las que podrían quedarse fuera, la cobertura estrella es el impago de alquiler. Si tu inquilino se olvida de pagarte, este seguro se hace cargo. Estarás protegido si tu propiedad sufre actos vandálicos, como roturas o destrozos. También se incluye la reposición de cerradura. Además, algunos seguros cubren la defensa jurídica: honorarios de abogados y derechos arancelarios del procurador como los costes judiciales y el poder notarial.

También es posible contratar el impago de suministros: agua, luz y gas.

¡Recuerda leer detenidamente las condiciones de tu póliza para saber exactamente qué situaciones están cubiertas y cuáles no!

Requisitos y costos.

Algunas compañías solicitan las últimas 3 nóminas del inquilino. Así se comprueba que la persona tiene estabilidad económica. 

Sin embargo, con otras compañías el proceso es más rápido y sin complicaciones. Solo necesitan móvil, email y dirección actual del inquilino. ¿Fácil verdad? Una vez hecho el análisis del perfil del futuro inquilino, solo falta un pequeño trámite. Un contrato firmado y voilà, ¡tu póliza estará en camino! 

Solo un pequeño detalle; en caso de que el inquilino no tenga solvencia económica para pagar la renta, puede presentar un avalista/s que deberá figurar también en el contrato de alquiler.

Exclusiones y limitaciones.

Si estás buscando asegurar una vivienda, el periodo de contratación puede ser de 6, 12, 18 o 24 meses. ¡Tú decides cuánto tiempo quieres estar protegido! Pero si lo tuyo es un local comercial, ahí viene el giro; el plazo será menor de 6 o 12 meses, dependiendo de la compañía aseguradora que elijas.

Pero hay más. Debes saber también que cada compañía aseguradora tiene sus propias condiciones y eso incluye límites de alquiler mensual.

¡Recuerda que la protección nunca pasa de moda! Si tienes alguna pregunta o necesitas más información, no dudes en consultarnos. En CLOSASEGUROS estamos aquí para ti. ¡Hasta la próxima!

Marta Bufill

Ejecutiva de cuentas