En un mercado laboral cada vez más competitivo, ofrecer un buen salario ya no es suficiente. Los empleados valoran el bienestar, la conciliación y la estabilidad. Por eso, los seguros de salud colectivos se han convertido en uno de los beneficios sociales más eficaces para fidelizar talento, reducir la rotación y mejorar la experiencia del empleado.

Para la empresa, incorporar un seguro de salud no solo aporta valor en términos de marca empleadora, sino que tiene impacto directo en la productividad y el clima laboral. Acceso a sanidad privada sin esperas, atención psicológica, servicios de fisioterapia o asesoramiento nutricional son parte de lo que hoy se espera de un entorno laboral que se preocupa por su gente.
Además, este beneficio tiene ventajas fiscales claras:

• Es un gasto deducible en el Impuesto de Sociedades.
• No tributa como retribución en especie para el trabajador (hasta 500 € por asegurado).
• Refuerza las políticas de retribución flexible con muy buena percepción interna.

Y si la plantilla tiene distintos perfiles (directivos, técnicos, operarios), el seguro se puede segmentar con distintos niveles de cobertura o modalidad voluntaria, adaptándose a las necesidades y sensibilidad de cada grupo.
Desde CLOSASEGUROS ayudamos a las empresas a diseñar planes de salud como parte de su estrategia de beneficios sociales, comunicarlos eficazmente, y optimizarlos en función del uso, la satisfacción y los objetivos de fidelización.
Un buen seguro de salud puede ser la razón por la que alguien se quede. O se vaya.

Irina Balán, responsable del área de salud

Imagina que tu empresa se queda sin electricidad durante 48 horas por una avería en la red. O que tu proveedor de telecomunicaciones sufre un ciberataque y te deja sin servicio durante días. ¿Está cubierto?
Existen pólizas que cubren la pérdida de beneficios por corte de suministros esenciales, pero no son automáticas: deben contratarse como garantía adicional dentro del seguro de daños o multirriesgo.
Estas coberturas se activan si el corte supera un mínimo de horas y si se puede demostrar que ha tenido un impacto directo en tu actividad (ventas perdidas, producción paralizada, etc.).
En sectores industriales, logísticos o alimentarios, donde el suministro constante es clave, esta garantía puede marcar la diferencia entre una molestia y una crisis.
En CLOSASEGUROS analizamos tu nivel de dependencia energética y te ayudamos a decidir si esta cobertura es necesaria para tu negocio.

Marta Samoza

Cada vez más empresas optan por el alquiler operativo (renting) o el leasing de maquinaria, vehículos, ordenadores o instalaciones técnicas. Es una fórmula flexible y eficiente… pero también plantea dudas importantes: ¿Quién debe contratar el seguro? ¿Qué pasa si se daña el equipo? ¿Estoy cubierto si ese equipo causa un siniestro a terceros?

Desde CLOSASEGUROS hemos visto muchas situaciones donde un mal entendimiento entre arrendador y empresa usuaria acaba en problemas legales o en costes inesperados.

¿Cuáles son los errores más comunes?

1. Pensar que el proveedor ya lo tiene todo asegurado: no siempre es así. Muchos contratos de leasing o renting exigen que sea la empresa usuaria quien contrate el seguro. O lo incluyen… pero solo con coberturas básicas, insuficientes para tu operativa real.
2. No incluir estos equipos en tu póliza de daños o contenido: aunque el equipo no sea tuyo, está bajo tu responsabilidad mientras lo usas. Si sufre un incendio, robo o acto vandálico dentro de tu empresa, puede que tu seguro no lo cubra si no está declarado.
3. No tener cobertura por daños a terceros: imagina que un toro mecánico alquilado golpea a un trabajador o daña la estructura del local. ¿Lo cubre tu RC? Si no has informado de ese equipo, podría quedar fuera de cobertura.

¿Qué te recomendamos?

1. Revisar los contratos de renting y leasing
   Identificar quién debe asumir el seguro, qué coberturas mínimas exige el contrato y si es necesario complementarlas para cubrir adecuadamente los riesgos.
2. Incluir los bienes alquilados en las pólizas, si están bajo responsabilidad del asegurado
   Declarar correctamente estos equipos evita lagunas de cobertura en caso de siniestro y suele tener un coste muy bajo en comparación con las consecuencias de no hacerlo.
3. Adaptar la RC profesional y de explotación a los riesgos reales
   Incluir expresamente los daños que puedan derivarse del uso de maquinaria alquilada, vehículos en renting o equipamiento técnico externo, garantizando una cobertura completa.

Una empresa de envasado alquiló una máquina etiquetadora de 60.000 €. Durante su uso, se produjo un cortocircuito que dañó el equipo. El proveedor exigió el coste total. La empresa creyó que su seguro lo cubría, pero no la había declarado como parte del contenido asegurado. Desde entonces, en CLOSASEGUROS les ayudamos a actualizar cada nuevo contrato y evitar errores que puedan costar miles de euros.

En resumen, si no es tuyo, pero lo usas como si lo fuera… asegúralo como si lo fuera.
Y si tienes dudas, en CLOSASEGUROS estamos para resolverlas y protegerte de verdad.

Montse Manuel

Cuando varias empresas trabajan a la vez en una misma obra, almacén o instalación, los riesgos se multiplican. Una herramienta que puede evitar conflictos y proteger económicamente a todos los implicados es la Responsabilidad Civil cruzada, una cobertura muchas veces desconocida pero esencial.

¿Qué es la RC cruzada?

La RC cruzada protege frente a los daños que puedan causarse entre empresas colaboradoras en un mismo proyecto. Es decir, no cubre a terceros externos, sino que actúa dentro del propio ecosistema de trabajo: contratistas, subcontratistas, proveedores o instaladores.

¿Dónde se necesita?

• Obras de construcción o reforma
• Instalaciones industriales
• Mantenimiento en edificios o centros comerciales
• Eventos, montajes técnicos, ferias

En general, cualquier actividad que implique trabajar junto a otras empresas en un mismo espacio físico.

¿Qué cubre?

• Daños corporales y materiales entre empresas colaboradoras
• Daños derivados de errores u omisiones de unos sobre otros
• Defensa jurídica y fianzas

¿Por qué es importante?

Porque los siniestros entre partes del mismo proyecto son cada vez más frecuentes y generan conflictos legales complejos. Además, si no está incluida expresamente en la póliza, la aseguradora puede rechazar la cobertura, dejando a tu empresa expuesta a una indemnización elevada.

¿Cómo saber si la tienes?

Revisa si tu póliza de Responsabilidad Civil incluye expresamente la cláusula de RC cruzada. No siempre aparece con ese nombre: puede figurar como “daños entre intervinientes” o “entre asegurado y terceros del proyecto”.

En CLOSASEGUROS, ayudamos a nuestros clientes a detectar estas lagunas y a incorporar las coberturas específicas según el tipo de obra o servicio que prestan. Una cláusula que cuesta poco… pero puede salvar mucho.

Raquel Raurell

Las tormentas de verano pueden parecer un simple contratiempo… hasta que afectan directamente a la operativa de tu empresa. Es lo que le ocurrió a uno de nuestros clientes, una pyme del sector alimentario con sede en las afueras de Madrid.

Una tarde de julio, un rayo impactó en las inmediaciones de su nave. Aunque el sistema eléctrico estaba protegido, la sobretensión dañó la línea de envasado principal, dejando inoperativa toda la producción durante dos jornadas completas. En un sector como el suyo, donde trabajan con productos frescos y plazos muy ajustados, ese parón supuso:

• Pérdida de pedidos no entregados a tiempo.
• Reclamaciones de distribuidores por incumplimiento de contrato.
• Horas de trabajo perdidas y producto desechado.

El impacto económico total superó los 18.000 €.

¿Qué hizo la diferencia?

Esta empresa había contratado con nosotros una póliza que incluía dos coberturas clave:

1. Daños eléctricos: La aseguradora cubrió los costes de reparación de la maquinaria afectada, valorados en 6.300 €.
2. Pérdida de beneficios (lucro cesante): Se indemnizó la pérdida de ingresos netos de esos dos días, incluyendo el coste de mantener al personal y los gastos fijos.

Gracias a estas coberturas, la empresa no tuvo que asumir de su bolsillo el golpe económico del siniestro y pudo mantener intacta su cadena de pagos y relaciones comerciales.

Lecciones aprendidas

• Muchas pólizas de daños no incluyen cobertura para pérdidas de beneficios. Es una garantía opcional que puede marcar la diferencia.
• La cobertura de daños eléctricos suele estar infravalorada o con límites muy bajos. Es importante ajustarla a la maquinaria real que usa tu empresa.
• Este tipo de siniestros no solo afectan a grandes empresas industriales. Una pyme con una sola línea de producción puede quedar paralizada por un fallo técnico.

En CLOSASEGUROS revisamos con cada cliente su nivel de exposición y adaptamos las pólizas para que una simple tormenta no acabe siendo una crisis económica.

Marta Quintana

El crecimiento de una empresa es siempre una buena noticia, pero conlleva también una nueva exposición a riesgos que muchas veces no se actualiza en las pólizas contratadas. Una cobertura que fue adecuada hace tres años puede resultar hoy insuficiente si has abierto un nuevo centro, ampliado instalaciones, contratado más personal o incorporado nueva maquinaria.

Una póliza desactualizada puede implicar:

• Infraseguro, con indemnizaciones muy por debajo del daño real.
• Falta de coberturas clave ante actividades nuevas.
• Problemas para cobrar un siniestro, si la aseguradora considera que la situación actual no coincide con la declarada en el contrato.

¿Qué debes revisar si tu empresa ha crecido?

1. Capital asegurado: Si has comprado maquinaria, ampliado stock o reformado oficinas, necesitas actualizar los capitales de tus pólizas de daños o contenido. El valor asegurado debe ajustarse a la realidad actual, no a la de hace años.
2. Ubicaciones y actividades: ¿Has abierto un nuevo almacén o centro de trabajo? ¿Has empezado a exportar, contratar freelance o realizar nuevos servicios? Cada cambio puede afectar a tu póliza de RC, transporte o incluso ciberseguro.
3. Plantilla y nóminas: Al aumentar la plantilla, no solo cambia la prima de los seguros colectivos (vida, salud o accidentes), sino que puedes tener nuevas obligaciones legales, como contratar el seguro de accidentes de convenio si superas ciertos umbrales.
4. Límites y franquicias: Asegúrate de que los límites de indemnización siguen siendo suficientes para cubrir tus riesgos reales. Muchas veces, el coste de sustituir maquinaria, reparar daños o indemnizar a un tercero ha subido… pero el límite contratado no.
5. Planes de continuidad: Si ahora tu operativa depende más de ciertos procesos o tecnologías, revisa si tus seguros contemplan la pérdida de beneficios, gastos extraordinarios o paralización de actividad.

Haz una revisión anual de tus seguros coincidiendo con el cierre fiscal o el inicio del verano. Es el mejor momento para comprobar si lo que tienes contratado sigue siendo suficiente. Y si estás creciendo, no esperes a tener un susto: consulta con CLOSASEGUROS y ajustemos tus pólizas antes de que llegue un siniestro.

Crecer es una excelente noticia. Pero hacerlo con un buen escudo protector es lo que asegura que ese crecimiento sea también sostenible y seguro.

Rafa González-Adrio

Muchas empresas desconocen que están legalmente obligadas a contratar un seguro de accidentes para sus trabajadores, no por voluntad propia, sino porque así lo establece el convenio colectivo aplicable a su sector o actividad.

Este tipo de seguro, conocido como “seguro de accidentes de convenio”, cubre al trabajador frente a contingencias como invalidez permanente o fallecimiento por accidente laboral o no laboral. No sustituye a la cobertura de la Seguridad Social, sino que actúa como complemento, garantizando una indemnización adicional para el trabajador o su familia si ocurre un siniestro grave.

¿Qué empresas están obligadas?

Todas aquellas cuya actividad esté regulada por un convenio colectivo que incluya esta exigencia. Es muy común en sectores como la construcción, metal, limpieza, comercio, logística, seguridad privada o sanidad, entre otros.

¿Qué cubre exactamente?

Depende del convenio, pero lo habitual es que garantice:

• Un capital por fallecimiento del trabajador (por accidente laboral o también extraprofesional).
• Un capital por invalidez permanente absoluta o total.
• A veces, otros conceptos como invalidez parcial o asistencia sanitaria complementaria.

Los capitales a indemnizar también vienen fijados por convenio (por ejemplo, 20.000 € por fallecimiento y 25.000 € por invalidez total), y varían según el sector y el año.

¿Qué pasa si no tengo contratado este seguro?

En caso de accidente, si la empresa no tiene el seguro en vigor, estará obligada a pagar de su propio bolsillo la indemnización establecida en el convenio, además de exponerse a sanciones laborales y recargos por omisión de obligaciones.

¿Cómo saber si estoy cumpliendo?

1. Revisa el convenio colectivo aplicable a tu empresa y comprueba si exige este seguro y con qué condiciones.
2. Comprueba si tienes una póliza vigente que cumpla exactamente con lo exigido en el convenio: coberturas, capitales y trabajadores incluidos.
3. Consulta con tu correduría de confianza. En CLOSASEGUROS te ayudamos a verificar si estás al día y, si no lo estás, te proponemos la póliza más adecuada.

Este seguro no solo es una obligación legal: es también una muestra de responsabilidad empresarial hacia tu equipo.

Marta Somoza

El robo de mercancía es un problema frecuente en muchas empresas, pero lo que no todos los empresarios saben es que su seguro podría no cubrir la totalidad de las pérdidas si no está correctamente estructurado.

Esto le ocurrió a una empresa de distribución que sufrió el robo de stock valorado en 80.000 €. Al revisar la póliza, descubrieron que el seguro solo cubría hasta 40.000 €, dejando una parte importante del daño sin indemnización. ¿El motivo? El capital asegurado estaba mal calculado, ya que no se había actualizado con el crecimiento del negocio.

Además, existen diferencias clave entre los distintos seguros que pueden proteger la mercancía:

• Seguro de daños: Cubre el robo dentro del almacén, pero tiene limitaciones si la seguridad no es la adecuada (cierres, alarmas, cámaras…).
• Seguro de transporte: Protege la mercancía en tránsito, pero no siempre incluye robos con violencia o atracos en ruta.
• Seguro de lucro cesante: Compensa la pérdida de ingresos si el robo afecta la operativa de la empresa.

Uno de los mayores errores en las pymes es no revisar los límites de indemnización ni las condiciones de cobertura. Muchas pólizas excluyen robos si no hay señales de fuerza en los accesos, lo que puede dejar sin indemnización en casos de estafas o hurtos internos.

Para evitar estos problemas, es clave realizar un análisis detallado del stock y asegurarse de que la póliza está adaptada a las necesidades reales del negocio. También es recomendable incluir auditorías de seguridad y consultar con expertos para verificar que el seguro contratado realmente cubre los riesgos específicos de la empresa.

Si no tienes claro si tu seguro cubre un posible robo en tu negocio, consúltanos para hacer una revisión y ajustarlo a tus necesidades.

Marta Bufill

Los accidentes en obras son una de las mayores preocupaciones en el sector de la construcción. Las responsabilidades pueden recaer sobre la empresa principal, las subcontratas o incluso los propios promotores. No contar con una póliza de Responsabilidad Civil adecuada puede suponer un grave problema financiero y legal.

En un reciente caso, un operario subcontratado sufrió una caída desde tres metros de altura mientras realizaba trabajos en una reforma. Aunque el trabajador no era directamente empleado de la constructora principal, el cliente exigió responsabilidades a la empresa que había adjudicado la obra. La cobertura de RC Cruzada fue clave para cubrir los gastos médicos, indemnización y defensa jurídica.

En otro caso, en una reforma en el centro de Madrid, un andamio mal asegurado cayó sobre un coche de alta gama que estaba aparcado en la vía pública. La empresa tuvo que asumir una reclamación por daños de más de 40.000 €. Este siniestro puso en evidencia la importancia de contar con una cobertura de RC para daños a terceros.

Es importante diferenciar entre las distintas modalidades de Responsabilidad Civil que pueden ser necesarias según el tipo de empresa:

• La RC de Explotación cubre los daños a terceros derivados de la actividad habitual de la empresa.
• La RC Profesional protege frente a errores en la prestación de servicios.
• La RC Cruzada es imprescindible en obras con subcontratas, ya que cubre los daños que puedan causar otros operarios a la obra o a terceros.

Uno de los errores más comunes al contratar un seguro de Responsabilidad Civil es no revisar si el capital asegurado es suficiente o si las coberturas incluyen protección frente a reclamaciones específicas de cada actividad. No todas las pólizas son iguales, y asegurarse de que la empresa está bien protegida puede evitar un problema millonario en caso de siniestro.

Jordi Fernández

Los seguros de salud colectivos se han convertido en uno de los beneficios más valorados por los trabajadores, incluso por encima de aumentos salariales. Contar con una póliza de este tipo dentro del paquete de compensación de una empresa ofrece múltiples ventajas:

• Acceso a sanidad privada sin listas de espera, lo que permite recibir diagnósticos y tratamientos con rapidez.
• Cobertura para la familia del empleado, incluyendo cónyuge e hijos, lo que mejora la percepción del bienestar del trabajador.
• Consultas de especialistas sin coste adicional, facilitando el acceso a ginecología, traumatología, pediatría y otras especialidades sin necesidad de derivaciones.
• Chequeos preventivos y programas de bienestar, que ayudan a detectar problemas de salud antes de que se conviertan en enfermedades graves.
• Mayor sensación de seguridad y fidelización, ya que el empleado percibe que la empresa se preocupa por su bienestar y el de su familia.

En un mercado laboral donde retener el talento es clave, las empresas que ofrecen seguros de salud dentro de su plan de beneficios sociales consiguen aumentar la satisfacción y el compromiso de sus empleados.

Ventajas para la empresa: ahorro y estabilidad operativa
Además de los beneficios directos para los empleados, los seguros de salud colectivos también aportan ventajas significativas para las empresas:

• Reducción del absentismo laboral: Al facilitar el acceso a consultas y tratamientos médicos sin listas de espera, los trabajadores pueden resolver problemas de salud con mayor rapidez y reincorporarse antes a sus funciones.
• Ventajas fiscales: Los seguros de salud colectivos tienen un tratamiento fiscal favorable para las empresas. Las primas pagadas por la empresa son gasto deducible en el Impuesto de Sociedades, lo que reduce la carga impositiva. Además, para el empleado, este beneficio no se considera retribución en especie hasta los primeros 500 € anuales por asegurado.
• Mejora de la imagen corporativa y el employer branding: Las empresas que ofrecen beneficios atractivos como los seguros de salud son percibidas como empleadores más responsables y atractivos, lo que facilita la captación y retención de talento.

¿Qué tipo de seguros de salud pueden contratar las empresas?
Existen diferentes modalidades de seguros de salud colectivo, que se adaptan a las necesidades de cada empresa:

1. Seguro de salud colectivo cerrado: Solo incluye a los empleados de la empresa y no permite añadir a familiares.
2. Seguro de salud colectivo abierto: Permite que los empleados amplíen la cobertura a sus familiares.
3. Seguro de reembolso de gastos médicos: Los empleados pueden acudir a cualquier especialista, incluso fuera del cuadro médico del seguro, y recibir un reembolso por los gastos.
4. Seguro con copago o sin copago: En algunos casos, la empresa asume el 100% del coste del seguro; en otros, el empleado paga una parte reducida por cada consulta o servicio utilizado.

Elegir la póliza adecuada depende del tamaño de la empresa, el perfil de los empleados y el presupuesto destinado a beneficios sociales. Lo más importante es que la cobertura se adapte a las necesidades reales de la plantilla y que aporte valor tanto a los trabajadores como a la compañía.

Irina Balán