Antes de la Semana Santa recibí la llamada de Gustavo, un cliente que estaba interesado en conocer más acerca de los créditos Single Risk. Resulta que este cliente, dueño de una empresa de construcción, se encontraba en la búsqueda de una póliza que lo protegiese en caso de impago por parte de uno de sus clientes más grandes. Como él mismo me contó, la guerra en Ucrania ha golpeado duramente a su sector y, aunque cuenta con una cartera sólida de clientes, quiere estar preparado ante cualquier eventualidad. Ante esta situación, le expliqué las características y beneficios de los créditos Single Risk, una póliza diseñada para proteger a las empresas en situaciones de impago de un cliente en particular. A continuación, te compartimos lo que aprendimos de esta interesante conversación.

Para poner en contexto, hay que decir que la modalidad Single Risk no es la única solución para minimizar riesgos de crédito. Existen diferentes tipos de pólizas de seguros de crédito, cada una con unas características y beneficios únicos. Sin embargo, en el caso de Gustavo era muy oportuno enfocarse en a póliza de crédito en modalidad Single Risk por las características del caso, ya que las dudas que él tenía estaban en relación a un solo cliente en específico. Esto significa que Gustavo puede elegir qué deudor desea asegurar, y la póliza solo cubrirá la cantidad adeudada por aquel que se haya decidido en particular. En negocios con una alta facturación, como es el caso que estoy analizando, es muy importante tener en cuenta que se suele establecer un importe mínimo a asegurar de 100.000 €. Es así debido a los costos de administración y emisión de una póliza de crédito, ya que suelen ser muy elevados en relación con la cantidad asegurada.

Le expliqué a Gustavo cuales eran los beneficios de la póliza de crédito en modalidad Single Risk:

• Protección personalizada: esta modalidad permite la personalización de la póliza para cada deudor en particular. El asegurado decide tanto la cantidad como las coberturas que desea incluir.
• Mayor flexibilidad: la posibilidad de adaptar la póliza para incluir protección contra riesgos políticos o comerciales específicos, cuando se ofrece crédito a un cliente en particular.
• Mejora de la eficiencia: al asegurar a deudores específicos que presentan un mayor riesgo, las empresas pueden reducir costos y mejorar su gestión.

Le dejé claro que no todo era bueno, también existen desventajas en este tipo de modalidad:

• Menor cobertura: sólo puede cubrirse un único deudor. Si la empresa tiene varios clientes en riesgo de insolvencia, esta modalidad no podrá ofrecer protección para todos ellos.
• Costos más elevados: pese a su eficiencia en la gestión de riesgos, el costo de asegurar a un deudor por separado es más elevado que hacerlo dentro de una cartera completa, donde el riesgo se distribuye entre todos los clientes.
• Proceso de selección de deudores: la compañía de seguros de crédito puede requerir información detallada sobre el deudor y su capacidad de pago. Este proceso puede ser más complejo que la selección de clientes a nivel global, como en otras modalidades de pólizas de crédito.

Aunque en el caso de Gustavo era evidente que, al tratarse de un solo deudor, la póliza de crédito en modalidad Single Risk era lo más adecuado, le quise recordar que este tipo de contratos debían limitarse a pocos clientes, ya que están pensados para excepciones puntuales. En CLOSASEGUROS podemos analizar y estudiar tu negocio para ayudarte a decidir qué tipo de modalidad de seguro de crédito es el óptimo para tu empresa. Si tienes alguna duda sobre la modalidad Single Risk o sobre cualquier otro asunto relacionado con los seguros de tu empresa, estamos siempre encantados de analizar tu caso. Ponte en contacto con nosotros y trabajaremos para fortalecer tu negocio.

Alejandro Moreno

Ejecutivo de Cuentas

Joan es el dueño de una pequeña empresa de fabricación de mobiliario de madera. Ha estado en el negocio durante años y nunca había tenido ningún problema legal. Pero un día, uno de sus empleados sufrió un accidente en la fábrica y se lesionó gravemente en una mano. Joan se dio cuenta de que no había contratado una póliza de Responsabilidad Civil Patronal para cubrir este tipo de situaciones y se preocupó por lo que esto podría significar para su negocio.

Decidió buscar la ayuda de una correduría de seguros y contactó con CLOSASEGUROS a través de internet. Después de una reunión con uno de nuestros agentes, se dio cuenta de que había varios tipos de riesgos a los que su empresa podría estar expuesta y que no estaba completamente cubierta en caso de ocurrir algún problema. Nuestro agente le explicó que había varias pólizas de Responsabilidad Civil que podrían ayudarlo en situaciones como la que acababa de suceder, y que debía considerar contratarlas para proteger su negocio.

Joan decidió contratar varias pólizas de Responsabilidad Civil para su empresa:

• Patronal para cubrir accidentes laborales.
• Explotación para cubrir daños a terceros durante su actividad laboral.
• Producto/Post-trabajos para cubrir reclamaciones por daños provocados por sus productos.

Sin embargo, todas estas contrataciones no fueron suficientes. Un día, uno de los muebles que su empresa había fabricado y entregado a un cliente se rompió mientras éste lo estaba transportando y causó una lesión en el cliente. El afectado presentó una reclamación por los daños y la empresa recordó que no había contratado una póliza de Responsabilidad Civil Locativa. Este tipo de póliza hubiera cubierto percances ocurridos en el local donde se realizaba el negocio.

Joan estaba desesperado. Sabía que si tenía que pagar la indemnización completa que se le pedía, su empresa podría quebrar. No obstante, le aseguramos que estaba cubierto por su póliza de Responsabilidad Civil de Producto/Post-trabajos y que no tendría que pagar nada de su bolsillo.

Gracias a la ayuda de nuestro agente de seguros, Joan valoró la importancia de estar completamente cubierto en caso de cualquier problema. Aprendió que es esencial contar con un buen profesional que pueda evaluar cada caso y ofrecer asesoramiento para determinar las coberturas necesarias. También aprendió que debe analizar las opciones de cobertura, comparar cotizaciones de diferentes compañías y asegurarse de entender claramente lo que está cubierto y lo que no lo está.

Nuestro cliente se sintió aliviado de que su empresa no tuviera que pagar la indemnización completa y agradeció haber contratado todas las pólizas de Responsabilidad Civil necesarias para proteger su negocio.

Si eres dueño de una empresa como Joan y quieres información sobre los seguros que necesita tu empresa, ponte en contacto con nosotros en CLOSASEGUROS. Estaremos encantados de poder aconsejarte la mejor opción para tu empresa para que puedas trabajar con tranquilidad.

Marta Bufill

Ejecutiva de Cuentas

En nuestro papel como corredores de seguros, siempre estamos buscando la mejor manera de ayudar a nuestros clientes a proteger sus negocios. Una de las mayores preocupaciones que tienen los dueños de un negocio es cómo protegerse en caso de un incendio. Es el caso de Marc, un cliente que se puso en contacto con nosotros para conocer mejor el tipo de coberturas que le podían ayudar a proteger su negocio. A continuación, expongo algunas de las preguntas que me hizo para saber cómo proteger a su empresa frente a un incendio.

¿Cómo puedo cubrir los costes de daños al contenido y edificio?

La cobertura de estos daños cubre los costes de reparación o reemplazo de equipos. Es decir, la maquinaria y edificios que puedan haber sufrido daño en caso de un incendio. Es una cobertura especialmente importante, ya que los daños causados por un fuego pueden ser muy costosos y la tarea de reparación compleja. Se considera una cobertura básica para protegerte frente estos incidentes.

¿Puede compensarse la pérdida de beneficio durante el tiempo que el negocio no pueda operar?

Si un incendio provoca que tu empresa tenga que cerrar temporalmente, esta cobertura puede ayudarte a compensar las pérdidas de ingresos y gastos operativos durante el tiempo que dure el cierre. Es una cobertura de gran utilidad, sobre todo para aquellos negocios que dependan de sus ingresos diarios para mantenerse a flote.

¿Qué ocurre con la responsabilidad civil de mi empresa si el fuego daña a terceros?

Existen coberturas que te ayudan a pagar los costes legales y las indemnizaciones correspondientes que pudieran reclamar terceros afectados, como por ejemplo clientes y proveedores. Esto puede ser importante si tu empresa está en contacto directo con el público o tiene proveedores que trabajan dentro de tus instalaciones.

¿Existen especialistas que puedan hacerse cargo de los costes de la investigación del incendio?

Está la posibilidad de contar con una cobertura de honorarios profesionales en caso de que decidas contratar a un abogado o a un experto en incendios para ayudar en la investigación. Si tienes sospechas sobre la causa del incendio o la investigación no te parece clara, este tipo de coberturas pueden ser muy eficaces, ya que permiten obtener una mayor información de lo sucedido.

¿Puedo contratar una póliza de incendios parecida a la que tiene la empresa de mi amigo que está pegada a mi negocio?

Es importante recordar que cada empresa es única y que las coberturas adecuadas pueden variar según el tipo de negocio y su ubicación. Por lo tanto, es fundamental analizar cada caso de manera individual para determinar las coberturas adecuadas. También es vital tener en cuenta que las coberturas varían según la compañía de seguros y que siempre es recomendable revisar detenidamente la oferta disponible en el mercado.

Para finalizar, le dije a Marc que además de contar con la cobertura adecuada, es muy importante que mantenga sus sistemas de prevención de incendios actualizados y se asegure de tener planes de emergencia claros para minimizar los daños en caso de un incendio. Al tomar las medidas de precaución necesarias y tener la cobertura adecuada, las empresas pueden protegerse y estar preparadas ante un incendio. Como corredores de seguros, estamos aquí para ayudarte a tomar decisiones informadas y proteger tus negocios. Ponte en contacto como hizo Marc a través de CLOSASEGUROS para que podamos ayudarte a decidir qué tipo de coberturas específicas necesita tu empresa.

Elena Closa

Ejecutiva de Cuentas

¿Eres un empresario que se preocupa por cumplir con las nuevas regulaciones en materia de denuncias internas y protección de informantes en tu empresa? Si es así, tenemos noticias para ti.

El pasado 13 de marzo, entró en vigor la Ley 2/2023, de 20 de febrero, reguladora de la protección de las personas que informen sobre infracciones normativas y de lucha contra la corrupción en España. Esta nueva ley, que regula los canales de denuncias en el país, establece la obligación de las empresas de implementar o adaptar sus Sistemas Internos de Información (anteriormente denominados canales de denuncia) a la nueva regulación.

¿A quién afecta la nueva normativa?

Deben cumplir con la nueva normativa todas las empresas privadas con más de 50 trabajadores, incluyendo aquellas que estén domiciliadas en el extranjero, pero operen en España, así como todas las entidades del sector público y cualquier otra entidad que haya implementado un canal de denuncia o información.

¿Qué debe tener un Sistema Interno de Información?

Uno de los requisitos más importantes es el nombramiento de un responsable del Sistema Interno de Información, quien será el encargado de gestionar el sistema y de asegurarse de que se cumplan los protocolos establecidos para su funcionamiento. Además, se requiere el desarrollo de un protocolo de funcionamiento del sistema, el cual debe establecer los procedimientos y las pautas que deben seguirse para garantizar la eficacia del sistema y la protección de los denunciantes.

Por consiguiente, es necesario garantizar la confidencialidad y los accesos no autorizados al Sistema Interno de Información, con el fin de proteger la identidad de los denunciantes y evitar posibles represalias. Por último, es importante documentar todas las comunicaciones de información (denuncias), a fin de tener un registro completo y detallado de cada una de las denuncias recibidas y poder garantizar su correcto tratamiento.

¿Hay fecha límite para implementar los cambios?

La ley establece que las empresas disponen de tres meses desde su entrada en vigor para adaptar sus sistemas a la nueva regulación o proceder a su implementación. Las empresas con menos de 249 trabajadores tienen hasta el 1 de diciembre de 2023 para adaptarse.

¿Qué ocurre si mi empresa no se adapta?

La nueva normativa también regula infracciones y sanciones relevantes en casos de incumplimiento de las previsiones previstas en su cuerpo normativo, con multas que pueden alcanzar hasta un millón de euros. Asimismo, se ha autorizado la creación de la Autoridad Independiente de Protección del Informante, como ente de derecho público de ámbito estatal, que gestionará un Sistema de Información externo y tramitará los procedimientos sancionadores por incumplimiento de las disposiciones de la ley.

En definitiva, la nueva ley traerá importantes cambios que afectarán a la protección y seguridad de tu negocio. Como correduría de seguros, te recomendamos que te asesores con un profesional para que tu empresa esté adecuadamente protegida. No arriesgues tu negocio ni tu patrimonio. Ponte en contacto en CLOSASEGUROS hoy mismo para obtener más información sobre cómo podemos ayudarte a fortalecer tu negocio de acuerdo con esta nueva ley.

Alejandro Closa

Director

Los seguros de crédito son herramientas que protegen a las empresas frente a riesgos comerciales, costes e inconvenientes derivados del impago. Hoy en día, las situaciones de impago son muy comunes en cualquier tipo de operación comercial. Gracias a este tipo de cobertura, muchas empresas son capaces de situarse en una posición más sólida para competir en el mercado.

¿Quieres saber cómo funcionan los seguros de crédito y cuáles son las ventajas de sus coberturas? Quédate leyendo y conocerás mejor qué son y cómo pueden ayudar a tu empresa.

Los seguros de crédito son siempre necesarios y más en tiempos de crisis.

El seguro de crédito es importante para cualquier empresa que venda a crédito a otras empresas, ya que cualquier incumplimiento por parte de este tipo de clientes, puede transformarse en problemas de flujo de caja y de estabilidad financiera.

Este tema cobra importancia especial bajo el contexto actual, donde muchos sectores vienen resentidos por la reciente pandemia mundial, la crisis de abastecimiento en algunos sectores y la inestabilidad geopolítica de algunos países europeos.

Su funcionamiento protege a tu empresa en caso de impago.

Básicamente, una empresa que desea protegerse de los riesgos de impago contrata una póliza de crédito y paga una prima anual. La aseguradora se encarga de evaluar el riesgo de impago de los clientes de la empresa y, en caso de impago, la compañía aseguradora ejerce acciones de recobro por vía amistosa y, posteriormente, por vía legal. En caso de no poder recobrar, la empresa recibirá una indemnización por parte de la aseguradora.

La póliza de crédito también suele incluir servicios adicionales, como la asesoría en la gestión de crédito, el seguimiento y monitoreo de los clientes y la información sobre los mercados y las condiciones económicas.

Los seguros de crédito cubren una serie de eventos y tienen límites.

Las compañías varían en cuanto a las coberturas que pueden ofrecerte, pero dentro de este ramo podemos ver las siguientes:

• Incumplimiento de pago por parte de los deudores.
• Quiebras o insolvencias de deudores.
• Créditos discutidos.
• Cambios políticos o económicos en el país del deudor que afecten su capacidad de pago.

Dependiendo de la compañía aseguradora, los impagados están cubiertos entre un 85% y un 90%.

Los impagados de menos de cierto monto (hasta 500€ - 1000€, dependiendo de la empresa) no tienen cobertura, ya que los costos de gestión son muy altos en relación al beneficio de recuperar un impagado de bajo importe. La póliza indemniza un máximo anual de 25-30 veces la prima pagada por año.

Contar con tu correduría de seguros en la gestión de la compañía aseguradora puede ahorrarte mucho tiempo en trámites.

Estas son las formas en las que tu correduría de seguros puede ayudarte:

• Asesoramiento: aconsejarte en cuanto a los diferentes tipos de pólizas de crédito disponibles y ayudarte a elegir la mejor opción para tus necesidades.
• Negociación: diálogo profesional con la compañía aseguradora en tu nombre para conseguir una mejor tasa de interés y una cobertura más amplia.
• Resolución de problemas: si surgen problemas en tu relación y la compañía aseguradora, podemos actuar como mediador para resolver el conflicto.
• Gestión de reclamaciones: en caso de necesidad de hacer una reclamación, podemos ayudarte a completar los trámites y asegurar que se resuelva de manera eficiente.

Consejos para aquellas empresas que no tienen seguro de crédito.

Para aquellas entidades que carecen de este tipo de seguro hay múltiples ventajas:

• Evaluación cuidadosa de sus necesidades y riesgos comerciales. Este tipo de seguro protege de impagos y brinda tranquilidad a la hora de hacer negocios con nuevos clientes o en mercados internacionales.
• Un seguro de crédito ofrece una mayor seguridad en inversiones y ayuda a mantener el flujo de caja y la rentabilidad.
• Existen múltiples opciones en el mercado para adaptarse a las necesidades y presupuestos de cada empresa.

Para las empresas que ya tienen un seguro de crédito.

También mejoran la actividad de aquellas que cuentan con él:

• Es de suma importancia revisar periódicamente la póliza para asegurarse de que está actualizada y brinda la mejor protección posible.
• Son muchas las ventajas de contratar un seguro de crédito a través de una correduría de seguros, como el asesoramiento personalizado y la atención al cliente de alta calidad.
• Existe la posibilidad de integrar soluciones de seguros de crédito y riesgos comerciales en un solo paquete para una gestión más eficiente y ahorro de costos.

Los seguros de crédito son una herramienta que tu empresa necesita para desarrollar su actividad comercial. Queda claro que son muy útiles para competir en el mercado y protegernos de los impagos. En CLOSASEGUROS estamos a tu disposición para resolver cualquier duda en referencia a los seguros de crédito para tu empresa. Ponte en contacto con nosotros y te aclararemos en qué pueden ayudarte.

Alejandro Moreno

Ejecutivo de Cuentas - Seguros de Crédito

Hoy en día, las empresas están sometidas a constantes cambios. En CLOSASEGUROS lo sabemos y nos gusta acompañarte en tu trayectoria empresarial ayudándote a realizar un control anual de las pólizas que tengas contratadas, actualizando capitales, revisando coberturas y ajustándolas a las necesidades reales de cada momento.

La revisión de una póliza es fundamental para que en caso de siniestro te paguen el 100% de los daños. En función del tipo de contrato que tengas, deberás revisar los capitales para evitar que se queden desfasados con el paso del tiempo, así como actualizar los conceptos de regularización que consten en nuestra póliza.

Muchos empresarios como Francisco, cliente desde hace décadas, cuentan con este tipo de seguros y revisan sus cuentas anualmente. Sin embargo, aún hay preguntas que pueden resultar útiles de contestar. Estas son algunas de las que Francisco, que tiene un negocio distribución de electrónica, nos hizo en relación a estas pólizas de empresa.

¿Qué es la regularización de una póliza de Seguros? ¿Qué son las Cláusulas de Regularización?

Cuando contratas una póliza de empresa hay conceptos como el volumen de facturación, el número de trabajadores o los gastos fijos, entre otros, que varían de un año a otro. Es por ello que cuando se emite una póliza, se hace con un valor estimado para esa anualidad. Se hace así porque todavía no se sabe cómo irá el año, qué vamos a facturar, qué gastos habrá o con cuantos empleados vamos a terminar el ejercicio. Posteriormente, cuando llegue el vencimiento de esta póliza, estarás obligado a regularizar la anualidad pasada con los datos reales que, ahora sí, tendrás. Por ejemplo, si al inicio en póliza constaba una facturación estimada de 100, y cierras la facturación con 150, la compañía te emitirá un recibo por la diferencia.

Siempre que regularices una anualidad y ocurra un siniestro, será abonado el 100% de los daños. Sin embargo, si incumples lo pactado y no regularizas, incurrirás en lo que se llama "reglas proporcionales" o "reglas de equidad", que evitarán el cobro de todo el importe estimado.

¿Qué ocurre cuando no se revisan los capitales asegurados y no se ajustan a la realidad?

Al igual que en las regularizaciones, si en caso de siniestro el capital contratado resulta ser más bajo que el capital real, se podría dar el caso de tener un infraseguro. Esto quiere decir que la compañía nos aplicará una regla proporcional: pagará el siniestro en la misma proporción en la que nosotros hemos asegurado nuestros capitales.

Esta regla proporcional se da cuando, por ejemplo, aseguramos por un valor inferior al real. Imagina que tu negocio se inunda y habías asegurado tan solo el 50% del valor de los bienes que hay en su interior con una póliza que cubre hasta 5.000€. Si este siniestro arruina las instalaciones y los daños causados se tasan en 4.000€, la empresa aseguradora no te pagará todo. En estos caso, un perito verificará el valor de la empresa y se percatará de que solo has asegurado la mitad del valor de tus bienes, por lo que la indemnización será proporcional a este porcentaje. Es decir, en este caso te pagaría 2.000€, el 50% del coste de los daños, puesto que es el mismo porcentaje que tenías asegurado en la empresa.

Si Francisco hubiera asegurado el 100% de los bienes de su empresa, habría cobrado el 100% de los daños, por ello es tan importante mantener los capitales actualizados, asegurar lo que realmente tienes y confiar en un asesoramiento profesional.

Como ves, es posible estar cubierto ante los daños materiales que puede causar un siniestro. Es recomendable revisar las pólizas de tu empresa de manera anual y en CLOSASEGUROS estamos a tu disposición como mediadores para ayudarte a mantener una relación actualizada y profesional con tu aseguradora. Ponte en contacto con nosotros y resolveremos cualquier duda que puedas tener sobre la revisión de pólizas en tu empresa.

Sandra Tena

Ejecutiva de Cuentas

¿Alguna vez ha ocurrido un desastre que haya hecho pender de un hilo tu negocio?

Este fue el caso de Pedro, uno de nuestros clientes. Pedro tiene una empresa especializada en la comercialización de tejidos técnicos como soporte para la impresión digital en gran formato. Además, su empresa también se dedica a la comercialización de equipos de impresión de gran formato y sus consumibles. En aquel momento, estaba establecido en Madrid y Barcelona.

Resulta que con motivo del temporal Filomena, que sucedió el 9 de enero de 2021, la cubierta de la nave donde operaban como inquilinos en Madrid se vino abajo. Por desgracia, en su caída seccionó la conducción de las instalaciones de extinción de incendios. ¡Se vertieron más de 200.000 litros de agua!

La empresa de Pedro trabaja con material muy sensible al agua. El día del siniestro tenían más de 2 millones de euros en mercancía almacenada, imagínate la situación. ¿Qué hicimos en CLOSASEGUROS para ayudarle? Pues inmediatamente revisamos las coberturas de la póliza y comprobamos que los capitales indicados eran adecuados y suficientes. También revisamos la cobertura por daños causados por la nieve y confirmamos que no se requería una determinada intensidad, como sucedería en el caso de la lluvia o el viento. Por tanto, estábamos tranquilos con el buen desarrollo de este expediente.

Abrimos el parte en la aseguradora y estuvimos en constante contacto con los peritos y con Pedro. Durante todas esas visitas de los peritos, se valoraron los daños y también las causas del siniestro. La parte más importante de los daños se había concentrado en las existencias, que se dañaron por quedar la cubierta abierta y por la humedad en el ambiente durante varios días. El propietario de la nave también se puso manos a la obra, junto con su seguro, para valorar los daños y también determinar la causa de ese colapso. No fue nada sencillo.

Una vez finalizada la valoración pericial, con acuerdo por parte de la empresa de Pedro, los peritos enviaron su informe a la aseguradora. Tras varias semanas de silencio, no nos quedó más remedio que remitir varios burofaxes a la compañía. ¿Te imaginas lo que sucedió? Contra todo pronóstico... ¡Nos comunicaron que rechazaban el siniestro! La compañía consideró que existía un defecto constructivo que había provocado el colapso de la nave con una acumulación de nieve inferior a los cálculos de los estudios de ingeniería que se hicieron al construir la nave.

¿Qué hicimos nosotros? No podíamos quedarnos con el no por respuesta. A partir de ese momento, desplegamos nuestras mejores habilidades para defender los intereses de Pedro, nuestro asegurado. Consultamos al gabinete pericial que colabora habitualmente con nosotros y también al despacho de abogados con quienes llevamos algunos asuntos delicados de siniestros de nuestros clientes. Ambos confirmaron nuestra posición. La aseguradora no podía rechazar el siniestro al no ser el asegurado conocedor de ese hipotético defecto constructivo, al ser inquilino y no propietario y al tener cobertura directa por los daños causados por la acumulación de nieve, con independencia de su intensidad. En todo caso, la aseguradora, después de indemnizar, podría reclamar al propietario y/o al constructor por los daños a los materiales de la empresa de Pedro.

En estas circunstancias, nuestra recomendación profesional fue aconsejar a Pedro que procediera a demandar a la compañía aseguradora. Le pusimos en contacto con el despacho de abogados para valorar el planteamiento y viabilidad de esta reclamación. Mantuvimos reuniones conjuntas con él y su matriz internacional junto con el despacho de abogados. Entre todos vimos que era la mejor estrategia para presionar a la aseguradora y reclamar ante los tribunales el cumplimiento del contrato de seguro.

Entonces, comenzaron los movimientos desde la aseguradora para tratar de llegar a un acuerdo. No tenían intención de llegar a juicio con un cliente. Tras varios días de tira y afloja, la compañía planteó una propuesta que, si bien no asumía la totalidad de los daños, sí era una cifra importante y cercana a los 600.000 EUR (más del 90% de los daños). Para terminar de cerrar el acuerdo entre la aseguradora y la empresa de Pedro, forzamos a la aseguradora a que, en su reclamación al propietario de la nave, incluyera también los daños no indemnizados. De esta manera, aunque no habría sido indemnizado por la totalidad de los daños, Pedro tampoco tendría que asumir los costes económicos y procesales de una reclamación de este calibre.

Finalmente, el 7 de diciembre la empresa de Pedro percibió su indemnización, tras casi un año desde que la nave colapsó.

¿Cúal es la moraleja de la historia de Pedro?

Aunque parezca muy improbable que un temporal de nieve destruya la nave donde se ubica tu negocio y gran parte de lo que contiene, lo cierto es que sucesos como este pueden pasar en cualquier momento. El gran valor en casos como este radica en poder contar con un equipo de profesionales que te respalden en una catástrofe similar, pues puede suponer la diferencia entre sobrevivir o no para el futuro de tu negocio.

¡En CLOSASEGUROS estamos a tu entera disposición para ayudarte en los momentos más críticos!

Carlos Velilla

Director Corporativo y Financiero

Cuando me senté por primera vez delante del Sr. Vílchez, director general de un importante laboratorio de dermo-cosmética español, no conocía nada sobre él. Había indagado un poco sobre la empresa, su actividad, su ámbito de actuación, pero nada sabía sobre la persona responsable que había detrás.

Nos había referenciado un cliente de CLOSASEGUROS de toda la vida: “Has de dejar que Closa te revise tus pólizas de la empresa, Vílchez. ¡Yo estoy muy contento con su servicio!”.

Así que, en esa primera visita me limité a escucharle la mayor parte del tiempo y a revisar con él los datos básicos de la sociedad: vigencias, capitales asegurados, descripciones y mucho más. Sin embargo, para que mi punto de vista como mediador pudiera entender el punto de vista del asegurado, necesitaba algo más.

El estudio previo del riesgo que se pretende asegurar precisa de una analítica más elaborada. Analizar una póliza o varias es, la mayoría de las veces, una labor de prêt-à-porter, pero en otras ocasiones el traje tiene que ser hecho más a medida y ahí, en ese punto, l´atelier de Haute Couture de CLOSASEGUROS se pone en marcha.

Así que la segunda vez que acudí a las oficinas del Sr. Vílchez visité las instalaciones en su compañía y me fue contando sus preocupaciones y principales miedos. También las prioridades en su negocio y el proceso de producción desde el inicio hasta el fin.

Al finalizar, ya disponía de un conocimiento mucho más amplio para poder examinar sus seguros. Nos sentamos en su despacho frente a frente y ese día sí que desgranamos sus pólizas hasta sus mismísimas entrañas, porque una póliza de seguros es un contrato entre dos partes y ambas han de estar totalmente de acuerdo en el redactado.

En CLOSASEGUROS, cuando analizamos las necesidades de un cliente, primero las identificamos y seguidamente las intentamos plasmar sobre el papel. No siempre se puede conseguir que las aseguradoras den cobertura a los deseos del asegurado, porque no todo es asegurable. No obstante, lo intentamos.

¿Y cómo se hace?

Nos cercioramos de que todos los datos, descripciones y capitales que consten coincidan con la realidad del momento para evitar que la compañía aplique cualquier regla de proporcionalidad o de equidad.

Después revisamos que el pack de garantías que normalmente se ofrece de forma automática (la citada parte prêt-à-porter de nuestro trabajo) se ajuste a lo necesario. Por último, se pasa a la parte del corte fino, a la tijera afilada de nuestra gestión: revisamos las exclusiones que puedan afectar para tener en cuenta si se pueden derogar o no. En caso de peticiones especiales, redactamos con el asegurado las cláusulas que aclararán coberturas poco habituales o que deberán ajustarse a una situación específica.

Me levanté de la mesa de la sala de juntas del Sr. Vílchez. Él se ofreció a acompañarme hasta la puerta de salida. Nos despedimos con un apretón de manos y con una broma sobre una afición deportiva que resulta que tenemos en común y mientras me miraba a los ojos decía: "Muchas gracias por tu asesoramiento. Me ha quedado muy claro el trabajo que vamos a desarrollar y me deja tranquila la profesionalidad que me habéis transmitido con vuestro análisis".

Esas palabras son las que en CLOSASEGUROS nos encanta oír.  

Marta Somoza

Responsable Técnica de Empresas y Grandes Clientes

Cumplir con las obligaciones de los contratos es vital para la continuidad y solvencia de tu negocio pero ¿Qué pasa si necesitas una garantía extra para cubrir con esos riesgos?

Es importante que conozcas los instrumentos que te ofrecen esa garantía adicional.

¡Toma nota!

Te vas a encontrar con estas dos posibilidades: seguro de caución y aval bancario. Vamos a recurrir a la definición de la Real Academia Española para saber en qué consiste cada término.

Según la RAE caución es la ‘’Garantía que presta una persona u otra en su lugar para asegurar el cumplimiento de una obligación actual o eventual.’’

Es decir, las empresas utilizan el sistema de seguro de caución para realizar la gestión de obligaciones a terceros. Se trata de una garantía para asegurar que el cliente cumpla su obligación frente al beneficiario.

Por otro lado, la RAE define aval como ‘’Obligación que alguien adquiere de hacer aquello a lo que otra persona se ha comprometido, en caso de incumplimiento.’’

En este caso, quien avala es un tercero, el banco, que asume el compromiso de hacerse cargo de la deuda en caso de que el deudor no pudiera afrontarla.

¿Cuáles son las diferencias?

La finalidad tanto del seguro de caución como del aval bancario es similar. Sin embargo, existen diferencias entre ambos:

• Los seguros de caución suponen menos gastos y trámites, ya que los avales bancarios tienen costes añadidos como el de apertura, las comisiones de estudio o los gastos de notaría.
• No computan en CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) mientras que el aval bancario sí lo hace.
• No implican la inmovilización de fondos y la cantidad no se verá reflejada en pasivo, mientras que en el caso del aval hay que depositar una determinada cantidad para constituir el aval.
• El seguro de caución cuenta con la garantía de la entidad aseguradora, mientras que en el aval la garantía la proporciona el banco.

Ventajas del seguro de caución frente al aval bancario

Como has podido intuir, el seguro de caución tiene varias ventajas en comparación con el aval bancario:

• El avalista es una aseguradora, no una entidad bancaria, esto hace que las condiciones sean más flexibles.
• El coste del seguro de caución normalmente es menor que el del aval bancario.
• La cantidad a garantizar no es reflejada en el pasivo, por lo que supone un gasto deducible en la cuenta de explotación.
• No suele conllevar una inmovilización de fondos.
• Un seguro de caución no computa riesgo en CIRBE lo que supone que la capacidad crediticia de la empresa frente a un hipotético endeudamiento, queda intacta.

¿Nos cuentas tu caso? En CLOSASEGUROS te aconsejaremos y resolveremos todas tus dudas, nos adaptaremos a tus necesidades para el encontrar la cobertura que mejor encaje con tu situación. ¡No dudes en contactar con el equipo CLOSASEGUROS!

Antes de ser el malware causante de un auténtico terremoto a nivel global, Pegaso era hijo de la Gorgona Medusa en la mitología griega.

Sí, es increíble las vueltas que da la historia. Ahora es el adalid de NSO, la empresa israelí que le dio vida y acaba de poner de relieve lo vulnerables que somos todos cuando se trata de ciberataques.

Pegasus golpea actualmente a las grandes esferas pero también puede afectar a un particular o una empresa, nadie está exento de sufrir su ataque. Sus efectos pueden ser catastróficos.

Pero no todo es Pegasus cuando hablamos de espionaje y ciberataques, sin ir mas lejos, en febrero de este año, un ransomware (Conti) dejó sin patatas fritas y cacahuetes al Reino Unido después de secuestrar los datos KP Snacks, la empresa que representa importantes marcas como Popchips o Tyrrell´s y suministra de estos productos a las islas.

Otro ejemplo es el del propio Mark Zuckelberg, que fue hackeado debido a un error de principiante: poner las mismas contraseñas en todas sus redes sociales. Al CEO de Facebook le suplantaron la identidad, al igual que a nuestro antiguo ministro de asuntos exteriores Josep Borrell, víctima también de suplantación a través de Linkedin, en septiembre de 2019.

Aunque creas que a ti nadie te va a espiar, en realidad tienes que empezar a tomar conciencia de que tus datos son valiosos. todo el mundo puede sufrirlo. De hecho, España es el tercer país como más ciberataques del mundo, solo por detrás EEUU y Reino Unido.

Pegasus nos recuerda algo importante: no solo hay que proteger los ordenadores o PCs, también tenemos que proteger nuestros teléfonos móviles y otros dispositivos conectados como sistemas de iluminación y seguridad, cafeteras, domótica, neveras...

En caso de recibir un ciberataque en mi empresa ¿cómo puedo protegerme?

Como hemos visto, cualquier empresa que utilice tecnología en su gestión, está expuesta a sufrir un ciberataque o una filtración de datos y es aquí donde entran en escena los Seguros de Ciberiesgo. Son, si lugar a dudas, un tipo de protección que está en alza, y por razones obvias: como gestores de datos, somos responsables de su correcta protección.

Ciberiesgo supone una solución completa ante este tipo de amenazas, dotando a tu empresa de cobertura frente a los daños propios que pudiera sufrir, así como a los prejuicios económicos que pudieran causar tanto a los empleados como a terceros.

¿Cuáles son las coberturas?

La protección se despliega en 3 áreas

Daños a terceros:

• Responsabilidad Civil por violación de privacidad por la filtración de datos.
• Responsabilidad Civil multimedia y publicidad.
• Gastos de defensa, fianzas y conflictos de intereses.
• Sanciones administrativas.

Daños Propios:

• Daños de los sistemas informáticos afectados.
• Garantía de amenaza por extorsión e interrupción de la actividad de la empresa.
• Garantía de protección de datos.

Servicios de respuesta rápida:

• Respuesta rápida y gestión de incidentes: tendrás a tu disposición un equipo de ciberseguridad 24/7 para la gestión de incidencias o siniestros.

Desde CLOSASEGUROS siempre estamos alerta para detectar los peligros que puedan afectar a tu negocio. Llámanos si necesitas contratar tu Seguro de Ciberiesgo, estudiaremos tu caso concreto ¡Nuestro equipo te espera!